解析：信用卡交易异常，银行是怎样发现的？

很多信用卡持卡人在刷卡过程中，偶尔会收到银行的短信，提示信用卡交易异常存在风险，有的会被银行降额甚至封卡。

其实，交易异常就是银行监测到持卡人在不合适的时间、不合适的地点产生了不合适的刷卡交易。

那么，银行是如何判断信用卡存在风险的？业内人士告诉你，主要依靠这几点：

　　01,在线交易监控

由于信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候难免会遇到相应的风险，所以为了保障资金的安全，银行会对信用卡进行风控。

银行通过在线交易监控系统来识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，先收集持卡人的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，再利用相关风险公式计算并参考权重。

如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，防止信用卡出现伪刷的情况。

　　02,风险数据对比排查

银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查而来的，会参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等一系列数据。

比如你的信用卡经常在国内消费，但在某一天的早上和晚上都是在国内消费，中午突然在国外出现一笔大额交易，而且商户还是在东南亚等容易发生盗卡行为的高危地区。

这种情况下，银行工作人员一般会给你打电话确认，或者先帮你封卡，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在资金安全风险隐患，你可以按照银行工作人员的建议去废掉这张卡和换卡。

　　03,识别反常的刷卡行为

比如正常的信用卡消费是小额多次，商户多样化，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时间点，但在一个月内分散在每天。而有风险的信用卡主要是大额少次，商户单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内，这种情况都会引起银行的注意。

当然，银行也只能怀疑而不能定性为套现，小额的套现行为不会引起太多注意，但由于刷卡行为反常，即使银行不能断定为套现，持卡人想要提额也不容易了。

比如你的一张信用卡平时都是半睡眠状态，突然刷了一笔大额，外行都知道这笔交易不正常。

总结

异常交易行为是银行大额监测系统会自动识别，作为客户的我们要做的是理性消费，不要有那些违反银行规定的刷卡行为，真实交易不套刷就好。否则，一旦发现，轻则降额，重则封卡。

但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡，导致封卡的情况，你也可以跟银行说明情况，要求解封，维护自己的合法权益。建议养成良好的用卡习惯，这样有助于提额。