信用卡数量的多少与个人授信额度的高低,这两者之间没有必然的联系!甚至,过多的持有信用卡,反而会适得其反,导致银行降低授信额度的!
个人持有的信用卡数量虽没有限制的,但可授信额度却有上限
所谓的授信额度,是指商业银行授予客户的、可“先消费、后还款”的金额。当客户第一次申请信用卡时,银行系统会根据客户个人的资产状况、历史信用情况、偿债能力的高低,通过各个指标的加权,自动计算出一个可授信额度的。
这个可授信额度,其实就是客户可申请的最高限额,一般是一个相对比较稳定的值。而我们通常所谓的调整额度,调的是“银行授信额度的已用部分”。这两者并不相同,千万别混淆概念!
举个简单的例子来说,小C某商业银行可授信额度为50万,当首次成功申请了一张额度为5万元的信用卡,此时,其授信额度已用部分就为5万元。而当这张信用卡,提额至10万元之后,届时“已用部分”就为10万元,但银行可授信额度依旧为50万元。
当然,可授信额度也并非是一成不变的,银行每隔一定时间,会重新评估持卡人资信的,从而调整其可授信的额度。只不过,这个间隔时间跨度一般都比较大,对于个人来说,并没有啥意义。
银行可授信额度是共享的,多张信用卡共用一个额度
根据规定,商业银行在给客户核发新卡、核定信用卡额度的时候,需要参考客户的总授信额度,不能过度授信。
之前,很多人申办高额度信用卡时,明明资信没有问题,个人收入也挺高,可却经常无法通过审核。而银行反馈的结果大同小异,基本都是“他行汇总额度过高”。其实,仅从这一点我们就可看出,银行可授信额度,不仅有上限、还存在多张卡共用一个额度的情况!
比如,持卡人已有多张信用卡、且累计额度很高,接近银行可授信额度的话。此时,再想办理一张新卡,很有可能就会办不下来(亦或者额度会非常低)。
过多的信用卡,可能会带来很多麻烦,并非是件好事情
对于很多人来说,无论是信用卡的数量,还是总的额度,最好控制在一定范围之内,千万别为了盲目办理多张信用卡。一旦持卡过多、累计额度过高,超出了可控的范围,不仅容易无节制消费;还可能因为卡片过多、难以管理,造成还款逾期,影响个人征信。
另外,信用卡额度也占用个人信贷额度的。一旦信用卡累计额度过高,银行就会考虑个人借贷的风险,对于以后申请房贷、车贷等贷款是会产生一定的负面影响。
小结:
银行可授信额度是有一定上限的,其高低与个人的资信情况有直接的关系,但与信用卡数量并没有必然的联系。
而笔者建议,对于普通人来说,一般持有3、4张信用卡即可,没必要贪多;总额度控制在个人月收入的3~10倍,不宜过高,否则就会有过度消费的风险。
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