如何将自己打造成信用卡“卡神”

　　一、学习信用卡知识

信用卡持卡人要想成为“卡神”，首先就必须对信用卡知识有一个充分的了解。一个不了解信用卡的人，别异想天开成为“卡神”，倒是成为“卡奴”的概率极高。因此，要将自己打造成“卡神”，你就得静下心来读一读信用卡书籍，搞清楚信用卡到底为何物，银行如何赚持卡人的钱。

　　二、充分利用信用卡的有利之处

信用卡作为一个很受世人喜欢的金融产品，它一定有许多有利于持卡人的方面，否则不可能从国外风行到国内。所以通过信用卡的有利一面来谋利，就是“卡神”必做的一件事。如何对信用卡进行趋利避害,在以后的章节中会有详细的讲授，在此简单提及一下。

一是要充分利用信用卡的免息待遇，来获取银行的无息贷款。

二是利用分期付款来缓解资金压力。

三是充分利用信用卡的另类用途来美化生活。四是充分利用信用卡的增值服务来赚钱。

　　三、控制好信用卡的负债比例

要控制好自己总的负债额度，一般来说，一个人或者说一个家庭的月负债总额，不应超过月收入的70%。这是经验和理论汇合成的一个有效数字，很有参考价值。也就是说，你每月的房贷等支出和信用卡的支出总和不应超过你月收入的70% ，如果超过或者说经常超过，那么你就有很大的可能造成“该月负债、下月继续负债”的不良财务状况，结果是未来收入的一部分被用来偿还过去的支出，将来就没有余钱过好日子。

如果必须透支消费，那么透支额度一定要在自己能承受的范围之内。一般来说，卡债不宜超过信用额度的一半。以前，银行对信用卡的信用额度控制得相对较严，一般是持卡人月收入的两倍，所以持卡人在这个信用额度内透支消费，基本是有还款能力的。但现在，由于竞争等原因，银行放宽了信用卡的信用额度控制，给予持卡人的信用额度提高到持卡人月收入的三四倍甚至十几倍，一些高额度的信用卡大量发放。在这种情况下，如果持卡人透支消费到信用卡额度的一半，就等于每个月都花完全部收入。这种消费状况，长久下来，肯定会把持卡人造就成“卡奴”。

　　四、控制信用额度，使其处于一个合理范围内

信用卡的信用额度是一把“双刃剑”，低了不够用，高了反而会伤害持卡人。

许多持卡人会申办多张信用卡，是源于感觉一两张卡的信用额度太少，害怕透支或取现时不够用，因此办多张信用卡以提高总的信用额度。但是，根据理论计算和经验判断，一个持卡人的信用卡总授信额度（不是单张信用卡授信额度）为其6~12个月的收入总和较为合适。因为这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制两者之间保持较好的平衡。

有超前消费冲动的年轻持卡人，其合适的信用卡透支总额度应该是其3个月收入的总和。而对于没有固定收入、生活支出依靠父母的大学生来说，2000元的初始信用额度已是绰绰有余。对于理性消费者来说，信用额度可略微高些，但也以6~12个月的收入为宜，不宜过高，因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。