个人征信负债率过高,申请贷款被拒的话该怎么办?

2022年7月23日15:34:54 发表评论

现在个人征信的重要性不言而喻,根据了解,很多朋友们都认为:征信报告情况良好,无逾期,无呆账,申请贷款,审批肯定没有问题,一定能通过。而事实真的是这样吗?告诉朋友们,并不是。那么今天就来和朋友们聊一聊个人征信负债率过高,申请贷款被拒的话该怎么办?朋友们一起来看看详细内容吧。

殊不知,如果个人征信报告显示负债率过高,一样会被拒贷。首先,先来和朋友们聊一聊什么是负债率呢?负债率就是:每月最低还款+贷款每月还款额/月收入

负债率是贷款审批环节中一个重要的指标,对应着申请人的还款能力。如果一个人负债过高,那么他需要偿还的贷款也会很多.一般来说,负债率大于70%,申请借款,被金融机构拒贷的几率是非常大的。

个人征信负债率过高,申请贷款被拒的话该怎么办?

负债过高,金融机构会认为申请人还款能力不足,逾期还款和坏账率的风险会高.金融机构不愿意承担此风险,所以不愿意为负债率过高的人提供信贷服务。

那么个人征信上负债高不只会影响贷款,网贷的审批还会影响信用卡申请等方面。那么朋友们该如何如何降低自己的负债率呢?

  1、提前还款

查过征信报告的朋友都知道,在征信报告上会清楚显示用户的每一笔借款,包括你最近一个月之内的还款及贷款信息.如果有信用卡,建议用零账单这个方法,就是信用卡账单日之前,还掉信用卡的消费金额,使自己的账单金额为0,这个方式也能降低负债。提前还款并不一定要完全都还,可以先还一部分,适当提前还,也能降低自负债率。

  2、提供资产证明

在申请贷款时,尽量多提供一些财力证明资料,例如银行存款、房产、车产等等,这些资料可以让银行看到你的资产实力,说明你有还款能力,从而对贷款审批有一定帮助。

  3、夫妻共同贷款

如果个人信用卡负债过高,那么结婚的可以由夫妻双方共同申请贷款,让负债低信用好的一方作为主贷人,这样对房贷顺利通过审批有一定帮助。

  4、提高首付比例

信用卡负债过高会影响贷款总额度,对于这种情况,在申请房贷时可以多提高一些首付比例,从而降低贷款的总额度,这样借款人的月供会减少,还款压力也会减轻。

  5、找担保人

在申请房贷时,如果个人信用卡负债过高,那么可以找资质优秀的人帮忙做担保,有人做担保,一般贷款问题就不会太大。

个人征信负债率过高,申请贷款被拒的话该怎么办?

  6、适当选择分期

在金融机构借款后或者信用卡消费后,可以选择适当分期。若是以10万进行现金分期,高额负债分摊到n个月,那显示的就是10/n每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示10万负债。用户申请分期之后,用户的真实负债就是隐藏起来了。也就是说用户的分期期数越多,用户的负债其实体现得没那么多。

  7、注销部分信用卡

如果用户手上有多张信用卡,征信报告上就会显示多个账户,把平时不太常用的卡注销掉,这样能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量,降低负债率。因为每个人的信用额度,都有一定的数,超过这个数额,根本难以下款。信用卡不按时刷卡会产生一定的年费,经常不使用的容易造成逾期风险。

  8、拒绝担保

不要随意给别人做担保,用户的担保也会在征信报告里体现,在用户申请贷款时,金融机构也会参考的,如果有大额“担保”会认为用户风险过高。想知道,自己有没有给别人做过担保,可以去人行或网上的人行网址查询自己的征信报告。

  9、控制消费

想要降低自己的负债率,最有效的方法就是控制自身的消费,把个人的支出,控制在合理范围内,不要过度消费。

个人征信负债率过高,申请贷款被拒的话该怎么办?

总结:建议朋友们不要盲目申请贷款,因为申请一次贷款就查一次上一次征信,希望朋友们在有需要的时候再申请,多次申请查询只会损害你的征信数据。当然,平时养好个人征信也是很重要的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。想了解更多信用资讯请关注我!

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