信用卡违规使用要不得,应该怎么做?

2022年7月28日15:40:34 发表评论

现实中,违规使用信用卡的案例比比皆是。A主要从事批发零售经销,每年秋冬为储备库存,都要从厂家大额突击进货。前提是先打款,几十上百万元起。今年因受疫情影响,销量受限、周转趋缓,资金回流不及时。提货时节,资金紧张,于是通过信用卡周转,解决了燃眉之急;B为公司国企中层人员,收入稳定,属于银行优质客户,被银行营销了多张大额度的信用卡。

平时这些信用卡没什么用处,近期要为子女购买学区房,首付100多万,一时出现缺口。后来在业务人员的建议下,先刷卡套现支付首付,等手续齐全后,再抵押贷款还款;C行业特殊,接触了很多支付公司,于是在提前消费领域走得有点急,以前刷卡消费没有规划,现在入不敷出,通过"以卡养卡"度日。以上三种违规使用信用卡的情况,当前很流行,也很具代表性。因此,也成为监管部门和银行信用卡中心防控的重点对象。

6月29日,监管部门发布了关于合理使用信用卡消费的提示性文件。文件明确指出:消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”,“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

近日,多家银行信用卡中心也发布公告,为加强信用卡规范使用,明确要求:信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。

并指出:如果出现信用卡违规使用行为,银行会终止信用卡部分或全部功能,包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等。甚至有部分银行规定,不得违规套取信用额度、积分、权益、奖品或增值服务,并要求保留与信用卡交易用途相符的消费凭证,以便配合银行后续核实。

信用卡违规使用要不得,应该怎么做?

  信用卡怎样用才合适?

  1.信用卡刷卡应当用于消费者日常、高频、小额的消费需求

信用卡主要功用是为了方便日常生活。而不能过度依赖信用卡透支消费,背负超出偿还能力的大额消费额度,避免陷入“以卡养卡”“以贷养贷”的窘境,从而导致个人和家庭资金紧张,出现还款压力剧增的不利后果。

  2.信用卡不得用于地产、投资理财非消费领域

一般地,地产和投资理财领域风险收益不确定,资金杠杆较高,很容易造成个人和家庭财务不可持续,承受严重的还款压力,以致使银行背负信用卡资产不良风险。这也是监管部门和银行重点防范,严厉禁止信用卡资金进入的领域。

  3.信用卡个人消费贷款慎重参与

当前,多数银行针对消费者发放一种个人消费贷款,贷款资格和额度与信用卡额度密切挂钩,这种依附于信用卡、无抵押、纯信用消费贷款很受人们欢迎。现实中,这种消费贷款也往往变道进入购房首付、资金周转、大额消费领域,有的造成资金使用违规,有的超出自身的财务能力,对后续还款造成较大压力。

  4.信用卡要掌控在自己手里

据央行数据显示,今年一季度信用卡未偿还总额达到918.75亿,较去年增长24%,其中代刷代还产生的无及时还款占一定比例。这说明信用卡借与他人使用,没进行有效的信用卡管理,造成透支逾期。为保障信用卡安全,银行也明确提示持卡者:要求只限本人持有使用,不得出借、出租、出售、转卖信用卡和账户,同时要妥善保管密码、验证码,不要泄露给他人。

  5.信用卡要做好欠款和费用管理

一般而言,在使用信用卡时,要做好信用卡账单日期、还款日期、年费及减免政策、滞纳金、取现费等信息的记录和了解。信用卡分期和最低还款比例和额度,虽可以减缓暂时的财务压力,但会产生卡片分期费和利息费,使用前后要做好相关还款规划,避免出现逾期。

  6.信用卡使用要理性

通常情况下,消费时要根据个人和家庭财务状况,做出合理安排和理性消费。做到“量入为出”,不过度消费,不因信用卡透支对家庭日常生活造成不必要的压力为前提。

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