二十余家银行已采取信用卡风控措施

近期，兴业银行、光大银行等家银行相继发布了“关于限制信用卡使用范围的公告”。这意味着，银行已经开始管控信用卡资金用途，同时关闭金融、地产等非消费领域的信用卡交易，对一些可能的套现风险领域进行交易限额。

　　银行跟进

2022年7月，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务经营管理、发卡营销、合作机构管理、消费者权益保护、授信管理和风险管控等方面提出明确要求。此外，银行信用卡部门需在6个月内，按照要求完成业务流程及系统改造等工作。

近期，光大银行发公告称，根据监管要求，信用卡资金仅限本人日常消费使用，不得用于房地产、投资理财、生产经营等非消费领域。为营造良好的信用卡使用环境，进一步规范信用卡资金使用，将持续加强信用卡消费和现金分期资金流向管控。将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，具体如下：

1、我行信用卡不得在融资租赁类商户（商户类别码为6541）进行交易。

2、我行信用卡不得在房地产税费类商户（商户类别码为9312）进行交易。

3、我行信用卡在房产租赁类商户（商户类别码为6542）设定单笔交易不得超过1万元人民币、日/月累计交易不得超过3万元人民币。

经统计，截至目前，已有二十多家银行发布关于限制信用卡使用范围的公告，包括农业银行、中国银行、建设银行等国有大行；中信银行、招商银行、光大银行等股份制银行；北京银行、广州银行等城商行。

此外，还有部分银行发布了关于管理长期不动卡、限制信用卡持卡数量、加强信用卡溢缴款管理等相关措施的公告。

事实上，从2020年起，监管部门就多次要求明确信用卡资金的流向，但信用卡消费依旧混乱，资金流向不明，大量持卡人利用信用卡套现，将套出来的资金用于周转，进行“以卡养卡”，更有人套取信用卡资金购房、金融投资。

　　全面管控

据统计数字显示，截至2022年第三季度，我国的信用卡发布量已达到了8.07亿张。各大银行的信用卡业务疯狂扩张，在提供便利的同时也存在“服务意识不强，风险管控不到位，损害用户利益等行为”。

近年来，信用卡投诉在银行业投诉占比中一直居高不下。2022年第三季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉75627件。当季，中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉38016件，占投诉总量的50.3%。

信用卡新规促使行业朝更加规范、健康的方向发展。尤其是对信用卡业务多个环节加以约束，还规范了信用卡息费收取、长期睡眠卡比例不得超过20%、设置单一客户总授信额度上限等诸多方面。

如今，各银行信用卡业务也在加速转型。多家银行除了发布规范信用卡使用范围的公告外，还发布了清理“睡眠卡”，明确持卡数量相关限制，以及加强信用卡交易管控与分期业务管理的相关措施，信用卡业务迎来了全面的管控。

此外，也有银行发布关于加强信用卡溢缴款管理的相关措施。

2022年11月，广发银行发布《关于停用长期不动卡的通知》，称自11月18日起，分批暂停长期不动卡的用卡服务，停用范围为客户名下近18个月及以上无主动交易且当前透支余额为零、溢缴款为零的广发信用卡。

2022年12月，光大银行发布《关于加强信用卡溢缴款和他人代还款管理的公告》，强调不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款影响卡片交易。