征信报告有这俩字，五年也不能消除！

前段时间，有朋友问东哥，我的信用记录一直良好，为什么贷款会被拒呢？所以东哥就推荐他自查信用报告，查完才恍然大悟，这家伙竟然有“呆账”！“呆账”是啥？是因为我逾期造成的吗？这位朋友平时特别爱惜自己的信用，每次也都坚持按时还款，生怕自己的信用出了问题，怎么会有“呆账”呢？下面我们来详细说一说

　　01，什么是呆账

用户欠了银行的钱，银行长时间催款未果，有可能直接造成坏账或者永远要不回来了的情况。说白了，就是一直要却要不回来的钱。

　　02，呆账如何产生

　　1、溢价款呆账。

　　2、信用卡欠银行的钱一直未还。

并不是所有银行都有溢价款呆账这个问题。如果持卡人欠了银行13000块钱，而此次还了13005块钱，信用卡单上就会多5块钱。

一旦这张信用卡长期不使用，就会一直多5块钱，可能形成呆账。这就叫溢价款呆帐，相当于是持卡人跟银行之间的交易流程没走完。如果出现这种情况，建议大家去银行问清楚，了解所在银行会不会存在溢价款呆帐的情况。如果手中的信用卡确定不再使用时，要尽快注销掉，这是最有效也是最安全的处理方式。

　　03，呆账如何处理

　　1、普通呆账——逾期未还钱

发生原因：信用卡透支的钱一直未还，时间长了就会形成呆账；或者因为长期不使用信用卡又未销户，把应缴纳的年费从逾期拖成了“呆账”。

　　2、溢缴款呆账——到期多还款

发生原因：多半是还款后长时间不提取，且并未再使用信用卡消费，也会形成呆账。

解决方式：对于欠款生成的呆账，请尽快还清所有欠款，当然记住也不要多还。可以去银行申请开具非恶意欠款证明，尝试与银行工作人员沟通能否删除呆账记录，或等信用记录五年后更新，这样才不会对你的贷款造成影响。

如果是因为不清楚年费缴纳的问题造成的呆账，更需要主动与银行咨询或沟通，同时也可以走个人征信异议处理程序。

　　04，呆账的影响

呆账是征信报告里信用记录中相对糟糕的一种逾期情况，虽然不会被追加利息和罚金，但也并不会受到征信报告五年翻新的影响，会终身伴随你！

还有一种情况是会被银行直接换算成多期逾期。有用户曾留言说呆账5年后被银行换算成逾期50次，简直要命了。

每个银行的换算标准不同，如果没有解决，就意味着你基本上跟贷款、信用卡这些金融服务隔绝了。