信用卡按时还款、分期还款、最低还款，银行最讨厌哪种人？

信用卡按时还款、分期还款、最低还款，银行最讨厌哪种人？

不知大家每个月收到信用卡还款短信提醒，是不是都发现有这样一个细节，提醒你可以做最低还款？

信用卡最低还款，一般仅需还10%的金额就可以，看上去是不是很香？

选“最低还款”，当心在银行风控眼里自毁人设……

还总有人傻傻问，信用卡还款是分期好，还是最低还款好。

有银行工作人员曾经跟我说过：“现在的年轻人咋这么不懂事儿，办了一张信用卡，每次都按最低还款额分期，对于利息这件事情完全和不知道似的，而且觉得自己占了天大的便宜，最后滚出一笔债，还逾期，父母带着孩子到行里赔礼道歉，说孩子不懂事，把年轻人的信用卡欠债给还清了。”

没错，现在巨婴是多，小伙子为了苹果手机卖肾，小姑娘为了苹果手机捐卵，以为是段子，结果都是新闻。

但这事儿，也怪银行提醒不到位，每次信用卡还款提醒短信，最低还款额倒是写的明明白白，至于涉及的利率，有些行就只字不提。

信用卡还款鄙视链：分期付款＞免息期内足额还款＞按最低额还款＞赖账

也就是说，选择最低还款的客户，已经倒数第二了。

1.分期付款客户=有消费能力、现金流周转好的客户=优质客户

信用卡是性价比最高的银行贷款业务，因为有数十天免息期的存在。现在能借给你几千几万白用几十天的角色，除了信用卡，只有你爹妈。

但是客观说，银行发信用卡，如果客户都是免息期足额还款，那按照现在的情况，基本就是倒贴和亏钱打市场。对于银行来说，赢利的小梦想还是要有的，那就是挣点分期手续费，比如月手续费率0.45%。

2.免息期内足额还款客户=现金流周转好但较为精打细算的客户=可以再努力营销的优质客户

信用卡会放大人的消费欲望，能每个月免息足额还款的客户，应该说是聪明人，但万一哪天遇见大额消费，他也会选择信用卡分期来做暂时的周转，毕竟还款压力减轻，而且手续费率和非信用卡信贷产品比较，依然是便宜的。

3.按最低还款额还款客户=低收入偏要高消费/没有财务规划的客户=有还款意愿但财务疑似出现危机的客户

这是借款成本最高的一种用卡模式，欠款一般会按照日息0.05%计算，且利滚利。这种还款方式，是为了让客户保住征信不受影响，已经是非常触及底线的还款方式。

看到有些自称“XX支行行长''标签的头条用户，居然称“最低还款额”用户他们是欢迎的，因为可以挣利息——这样的“支行行长”是认真的吗？拿着自家本金和人赌“利息”？风控怎么做的？是为客户着想了吗？

实际接触到的负责人的银行人士，一般都不会建议客户做最低分期，有些客户不是没钱，是不懂其中的分别，不然绝不会选择最低还款。

4.跑路客户=“我死后哪怕洪水滔天”、“朝生暮死”、不在乎征信的客户

到了这一步，持卡人的征信就花了，以后也不打算和银行来往了，购房购车什么的，自己想办法别处借钱吧，5万块以上的就保佑银行别去告你恶意透支，不然涉触刑法，进去了，出来之后还是要还。

突然想起前阵子上海一教师因为信用卡被封大闹银行网点的事情，这位教师居然有100多万的信用卡额度，而且涉嫌非法套现，真让人对“教师”刮目相看。不过银行要想想了，当初这100多万的授信额度，凭什么给了他？