什么是信用卡呆账,欠信用卡欠到变呆账了还有必要还吗?

2023年4月3日21:44:39 发表评论

  什么是信用卡呆账

信用卡逾期时间长了,银行就会向持卡人进行催收,但是如果一直都没有还清欠款,那么这笔欠款就很可能会转变为呆账。

  信用卡逾期变成呆账有啥后果?

  冻结信用卡

银行多次催收后,债务人仍拒绝还款的话,银行会冻结用户的信用卡权限,持卡人的信用卡无法再使用。

  影响个人征信

征信对我们每个人都非常重要,信用卡呆账不可避免地会影响征信。

当我们出现呆账的话,对征信的影响是非常大的,如果你想向银行申请贷款,通过的概率几乎为零。

  高罚息

信用卡逾期后,将收取罚金利息,通常为万分之五的日利率,这个利率已经比较高的了,年利率甚至可以达到18%。

  已经呆账了怎么办?

呆账后,催收工作是会继续的。

征信上有呆账的负债人,每隔一段时间,就会接到催收电话和短信。

所以即使呆账了,这笔欠款,也是需要还的。

如果不还,那么征信上的呆账就会一直存在。一直影响着你的征信。

那么想要处理呆账,就必须要处理银行的欠款。

业界常有“1次呆账等于50次逾期”之说,有了呆账,你基本就与信贷无缘,就足以见得这“威力”是有多大。先给大家讲两个例子来认识下“呆账”:

案例一:近期,杨女士发现自己的征信报告中出现了“呆账”,查明原因是由于2012年3月的透支消费欠款280元产生了逾期,当时因信用卡遗失后就一直未偿还,也未销户,后因银行无法联系到本人进行催收,遂将这笔逾期款计入了“呆账”。

案例二:与杨女士情况相反,多还钱也会形成呆账。卡友小丽最近被银行告知无法办理住房贷款业务,是因为征信中有“呆账”,多年前她使用信用卡还款时为图省事,多打了十几块钱,后来也一直没使用,竟然成了呆账。

看了上面的例子,大家心里对“呆账”是不是有个底了。所谓的“呆账”,是指已过了偿付期限,经银行催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果,又指因对方不还而收不回来的财物。

信用卡呆账是其中一种,如果不去处理,“呆账”记录会一直体现在个人征信报告上。

通常形成“呆账”的原因有三个:逾期呆账、溢缴款呆账、年费呆账。

1、因逾期欠款造成的呆账。借款人或者持卡人在规定期限内没有及时偿还款项(信用卡逾期180天以上),后银行催收无果,或者因个人原因导致银行无法联系到本人进行催款,银行未能在约定时间内收回款项,那这笔逾期的钱就会变成呆账。

2、溢缴款呆账。溢缴款指的是偿还全部款项后信用卡中剩余的款项,所以“溢缴款呆账”就是由于多还钱形成的呆账(是的,多还钱也有错!),类似于案例二中的情况。

假如你的信用卡额度为4500元但是实际还了5000元,导致信用卡里的钱比信用卡额度还要多,但你还过款之后这张信用卡就被闲置了再也没有使用,而多还的钱也没有取出来,这时也容易形成呆账。

3、年费呆账。因信用卡闲置未使用又没有及时销户,导致年费未缴清逾期而形成的呆账。

信用卡呆账一旦产生,会对持卡人的征信造成影响,严重者5年内难以消除记录,直接影响以后的贷款申请和信用卡申办。

1、直接影响信用卡申办和贷款审批

呆账中欠款导致的呆账,本质上比逾期还款还要严重,属于催收无果即将坏账的债务,因此,一旦征信报告中有了呆账记录,基本上申请贷款或者信用卡有90%以上甚至100%的概率被拒。

2、呆账难以自动消除

不良信用记录在征信报告中保留5年,还款后5年会自动消除。但呆账如果一直不处理,可能会一直存在于你的征信报告中,甚至跟随一辈子。即使呆账已经还清欠款,也需要有一个呆账转逾期、逾期到消除的过程,想让其从征信报告中抹除,需要的时间更长。

那么,出现信用卡呆账之后该如何处理?针对呆账产生的原因,大致可以从这三点操作:

1、对于逾期呆账

如果是因为逾期产生的呆账情况,当事人要足额向银行归还欠款,此后,一是可以继续使用这张信用卡,并且保持按时还款,个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况;

二是对于不再打算使用的信用卡也可以注销账户,这笔呆账记录会变成逾期记录,从还清之日起在个人信用报告上保留5年,这段期间内保持信用良好,才可能消除。

2、对于溢缴款呆账

溢缴款产生的呆账,首先就是将账户中多余的钱取出来(一份也不要留),然后注卡销户,要求银行撤销征信报告上的呆账记录。

3、对于年费呆账

欠缴信用卡年费形成的呆账,与逾期呆账处理类似,如果持卡人不打算继续使用这张卡,那么建议还清欠款后彻底销户。信用卡呆账状态会变成逾期记录,从还清之日起,在个人信用报告中同样保留5年。

所以,避免呆账产生的最好方法就是:按时还款不逾期、足额还款不多还!

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