信用卡还款困难时，最低还款和分期还款哪个比较划算？

信用卡还款困难时，最低还款和分期还款哪个比较划算？

在卡圈里混，大家难免都有手头紧的时候，到了信用卡还款日，资金不足，没法一次性偿还账单，这时候我们只能选择最低还款和分期还款两种。

这两种还款方式虽然可以解决暂时的资金压力，但是也要多付出额外的利息和手续费，毕竟人家都是暂时帮了你的忙，收点“保护费”也是应该的。

有老铁要说了，我既然选择了要最低还款或者分期还款，那肯定是我钱不够了，当然哪个省钱就选哪个了，那这两个货，我选谁比较划算呢？

那还用说，当然是谁都不选，选全额还款最划算了！

开个玩笑啦，言归正传，咱们来说说，不能全额还款时，最低还款和分期还款哪个划算？有财哥跟大家分析一下。

首先来说最低还款

最低还款是指当月账单出来之后，在最后还款日之前，选择最低还款方式偿还当期账单，一般来说，最低还款额都是本期账单的10%。

假如你账单金额是10000元，那么最低还款就是1000元。选择了最低还款，就没法享受免息期了。这个利息是从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并且按月计算复利。

打个比方：假如有财哥一张信用卡的账单日是每月5号，到期还款日为每月25日，有财哥在12月30日的时候刷了一笔，金额为10000元。

那么在1月5号的时候，出来本期账单，应还金额为10000元，有财哥选择了最低还款，还了1000元，那么到了有财哥的下期账单会被收多少利息呢？

利息=10000元×0.05%×26天(12月30日至1月24日)+(10000-1000)元×0.05%×12天(1月25日至2月5日)=130+54=184元

这等于消费10000元的话一个月要多久交184元的利息。对于缺钱的我们，这个利息是不是有点小贵啊？

要是在下个账单日前有财哥还没有还清欠款，那么产生的利息将计入本金继续计算，产生月复利。也就是说，如果有财哥一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。

若是一段时间内一直都手头紧张，连续数个月只能最低还款，将要背负多少利息可想而知。

接下来咱们看分期还款

分期还款是是指刷卡消费之后到最后还款日之前，向银行申请分期还款来偿还当期账单，选择了分期还款不用多付额外的利息，但是需要付手续费。

不同的分期期数对应不同的手续费，一般可以分为3期、6期、期、12期、18期等。分期越多，每期还款金额越少。但是分期的手续费就越高。而且就算提前还款，也需要支付手续费。

以大部分银行分12期的平均费率来看，如果是消费了10000元，那么选择了12期分期还款，那么每个月的手续费大概在65元上下，12期下来总共要交的手续费是780。可以看到，分期还款的成本也不低。

那么大家就要问了，你说了这么一堆，还是没说哪种方式划算呢？其实，说实话，这个问题是没有标准答案的，要根据你的自身情况来看。

选择哪个划算一点，主要看你资金周转的情况，如果你只是1-2月手头紧张，临时周转不开，那么你可以选择最低还款比较划算，尽早还清就不会产生利息了。

即使算年化，这个利率比分期高一些，但是因为时间比较短，即使利息比较高，其实也是比较划算的。如果这时候选择了分期还款，即使提前还款了也要交手续费，没法撤销。就可能不值当了。

如果你消费额度高，且长时间资金不充裕，还是选择分期付款比较划算，把资金分在几个月里面还款，相对来说会好一点，如果只还最低的话，那么利滚利，利息会越来越多。

最后，不管大家选择哪种还款方式，有一点要记住，那就是不要逾期，这才是最重要的。