以贷养贷判断标准是什么？有什么后果？

近几年来“以贷养贷”“借新还旧”的现象普遍出现在了不同年龄、不同职业的人群之中，许多人对于以贷养贷的概念和后果都还没有清晰的认知。小陆会在下面给大家讲一下，以贷养贷判断的标准是什么，以贷养贷有哪些后果，以及它是否会被银行发现。

　　一、以贷养贷的判断标准

很多文章和博主会告诉你，只要是借当前贷款资金用以还上一笔贷款就是以贷养贷，而实际上判断并没有这么绝对。

那么判断以贷养贷的真实标准为：借款人收入能够覆盖借贷利息。

举一个很简单的例子，一个企业发展肯定是不断需要资金投入来周转的，而融资、借贷、过桥都是贷款方式之一，可能会同时有多个债务。

那么这种有多个贷款存在的情况就是以贷抵贷吗？其实不然，因为企业发展需要资金周转太正常了，哪个企业身上不是一堆债务，盈利能覆盖利息就没问题。

而就算以我们自己来说，月收入有一两万，那么借三四个贷款，只要每个月能够还上就不会被判断是以贷养贷。

　　二、以贷养贷后果

如果真的存在以贷养贷行为的话，需要承担的后果是非常严重的，因为大部分人以贷养贷情况产生的原因就在于分期贷款。

正常贷款模式都是到期还本付息，在贷款期间不需要归还任何本金和利息，而是贷款期限到了再一次性归还，资金能得到最大化利用。

可是分期贷款却不一样，利息虽然平均分成了多期归还，但是每个月还要还本金。利息却不随本金而减少，实际还的利息是变多了。

以贷养贷的“陷阱”就在这里了，借的贷款越多，每个月需要还的本息加起来会完全超过你的收入。

而一旦某个月再也申请不下来贷款时，所造成的的后果就是资金链断裂而导致的全面逾期，后续所产生的罚息、违约金、原来贷款本息加起来足以将你压垮。

　　三、以贷养贷是否会被银行看出来

许多人都在想，就算我借了几个贷款，那么银行一定能够看出来我是在以贷养贷吗？

实际上以贷养贷行为是没有办法隐藏的，除非你全借不上征信的黑网贷，否则只要是正规贷款都会在征信中留下记录。

而银行会根据贷款记录申请时间、存续时间、借款人收入三点来判断是否有以贷养贷行为。

如果多笔贷款申请间隔少于3个月，且同时有多个贷款要还，而借款人收入又明显不足以归还每月应还款项，综合判断很容易看出是以贷养贷。

总得来说，以贷养贷没有任何益处，最后崩盘造成的后果更是难以承受。贷款真的还不上了也不要用其他贷款资金去抵，向家人朋友求助还上总比凭白还本没有的利息要好的多的。