信用卡分期还款VS最低还款，哪个更划算？

信用卡分期还款VS最低还款，哪个更划算？

使用信用卡很可能会面临无法及时还款的情况，这时分期或最低还款是缓解资金紧张的不错选择。

但无论是最低还款还是分期还款，都需要支付一些额外费用，这时候，既省事又省钱就是很多人做选择的一个重要参考。

那究竟信用卡分期和最低还款哪个比较划算？

信用卡分期VS最低还款

信用卡分期还款

（信用卡分期的方式有很多种，比如账单分期、消费分期、现金分期、汽车分期等等，我们这里着重介绍的是信用卡账单分期。）

分期还款是指持卡人在信用卡消费账单日出来后、最后还款日前，因无法一次性偿还当期欠款，而向发卡银行申请的将当期账单部分或全部进行分期还款，并承诺支付手续费的还款方式。

信用卡分期“免息不免费”，要收手续费。一般可分2—36期，分期期数越长，手续费的标准就越高。不同银行的手续费率差别较大，一般都是根据期限长短来确定标准。

以下是各银行信用卡账单分期手续费的费率情况：

【星辰小建议】根据上表中各家银行的分期期数的手续费率来看：3期——工商银行比较划算；6期——中国银行、工商银行、农业银行都差不多；期——中国银行、工商银行、农业银行都差不多；12期——中国银行、工商银行、农业银行、建设银行都差不多；18期——建设银行比较有优势；24期——农业银行比较划算。

信用卡最低还款

最低还款是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难，可按发卡行的最低还款额进行还款，但是不能享受免息还款期待遇。

最低还款的利息按照总额计算，及需要支付当期账单所有交易款项的循环利息，所以实际最低还款额为消费金额的10%（每家银行不一样）加上其他各类应付款项。

大部分银行规定，若是按信用卡最低额的还款方式还款，从消费入账日开始计算，每日须付全部消费金额万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，还款的压力也就越大。

分期还款和最低还款哪个划算？

有人说分期还款的手续费高得吓人，也有人说最低还款额的利息滚得惊悚。究竟哪个多，哪个少，我们还是来看一下数据。举个例子：

1、分期还款

以欠款5万元为例，假如分成3期，分期费率是2.7％，到期需要支付的手续费是1350元（可借助分期付款计算器计算）。

2.最低还款额还款

欠款5万，分3个月还（假设交易日是账单日的前一天），我们看一下结果：

第一个月还最低还款额的10％，即5000元，此时账单中并没有体现利息；

第二个月还款总额变成：剩余本金4.5万元+利息720元（5万*0.05％*18+4.5万*0.05％*12），一共是45720元。到期按照最低还款额应还款4572元。

第三个月还款总额是本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05％*18+本金*0.05％*30）=42176.7元，合计还款是42176.7+4572+5000=51748.7元，利息一共是1748.7元，比起上面的分期还款多了差不多400元。

不过这还只是分3个月还清全部欠款的情况，如果还款的月数越多，根据信用卡还款的循环计息法，最后需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

究竟选择那种还款方式比较合适？

首先应该先确定自己的情况。如果只是临时性周转不开，可以选择最低还款额，这种方式不会影响持卡人的信用记录，也不会收取持卡人的滞纳金。不过刷卡消费的全额资金从刷卡日起要收取每日万分之五的罚息，而且是复利，直至还钱的前一天停止。

如果是消费额度高且大额欠款，可以采用分期还款的方式。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的，只需要多缴纳1期的手续费即可。

最后到底选择哪一种还款方式还要大家结合自身情况决定。