“停息挂账”背后：“反催收”肆虐，造病例怂恿投诉

“停息挂账”背后：“反催收”肆虐，造病例怂恿投诉

“信用卡逾期别再拖了，尽快协商”“停息挂账帮你接单摆脱电话短信催收”“帮你减免部分高息违约金”……

在疫情冲击下，部分收入受到影响的信用卡持卡人面临逾期、还款难的尴尬境地。这时一项名为“停息挂账”的方式开始在各大社交平台横空出世，“停息挂账”究竟是什么？如何操作？北京商报记者对此进行了深入调查发现，这些操作背后都是“反催收团队”的套路，表面上打着帮逾期信用卡持卡人解决债务难题的“口号”，背后实则是借套路割持卡人“韭菜”。

话术诱导：伪造病例、有偿服务“买一送一”

“您是哪家银行的卡片出问题了？逾期多久了？欠款金额是多少？可以停息挂账，各大银行均可操作”。北京商报记者近日注意到，在网络及社交软件上，大量以“停息挂账”为主题的公众号、群体以及帖子开始不断涌现，号称“可以为信用卡持卡人重新制定分期方案，减轻每个月的还款压力”。更有甚者还打出“可以免除不必要的刑事责任”来吸引信用卡持卡人的目光。

如此神奇的“停息挂账”究竟是什么？为了一探其因，北京商报记者以信用卡逾期持卡人的身份进行了深入调查。“停息挂账就是停息还款”,主攻信用卡债务咨询业务的王悦（化名）比喻称，“‘停息挂账’就是把您账单总欠款金额重新定制新的分期方案，后期固定按月还款，不会再增长利息和违约金。例如总欠款金额1万元，能分12-18期左右停息还款”。

在王悦的口中，“停息挂账”是银行信用卡中心推出的一项业务，相当于银行二次放款，分期后主要的方式为按照固定月份还款。

乍一听，“停息挂账”这一业务的出现对信用卡逾期持卡人是一大利好，申请成功既免除了罚息，又延长了还款时间，同时还能减轻还款压力，但奇怪的是这项业务只能通过“反催收团队”对接实现。“正常银行不会针对个人办理停息挂账，需要专业的人来做”“如果每个人都自己能处理，我们也不用干了。”多位“停息挂账”人士向北京商报记者说道。

“停息挂账”操作模式主要分为告知协商还款、等待银行回访电话、签订新合同三项，这些操作均由持卡人个人进行申请。第一步打电话给银行，了解自己需要还款的金额，算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金。第二步等待银行回访电话，如果涉及疾病、破产之类原因应提前开好证明。第三步和银行签订方案，其中主要有三种形式，录音、电子协议、纸质协议，记录最后协商的欠款结清日。

“三步协商”看似简单，但在实际操作中并非如此。另一位“停息挂账”中介张磊（化名）向北京商报记者介绍，因为要跟银行谈分期，所以需要有个逾期理由，理由可以写，自己或者直系亲属生病，或者去村委会、居委会开出来的困难证明。“这其中最好操作的就是办理病例，因为医院有保护病人隐私的权利，所以银行不会去查病例。但在银行回访的时候会核实一些信息，一般的人都没办法应对，所以我会教你怎么谈。”

当北京商报记者追问具体谈判协商方案时，多家“停息挂账”业务办理人士均向北京商报记者表示，是有偿服务，服务一张信用卡的金额在800—2000元不等。还有的中介推出了“买一送一”活动，逾期5万元以上的一张卡服务费为1888元，还可以附赠持卡人本人旗下的另一张逾期信用卡整体服务费用。

谈及“停息挂账”行为走俏原因，光大银行金融市场部分析师周茂华在接受北京商报记者采访时分析称，之所以出现“停息挂账”行为，主要是少数还款能力弱或风险高的持卡人抱有侥幸心理，希望通过“停息挂账”缓解还款压力；其次是这些所谓的“反催收团队”利用银行与客户间“信息不对称”进行揽财，目前国内对于此类不诚信行为缺乏必要约束机制。

周茂华进一步指出，此类行为不仅造成银行信用卡业务利息损失、占用客服资源，甚至不排除出现一些纠纷，同时也干扰信用卡业务市场正常秩序；对于持卡人而言，不仅需要搭上一定“中介费”，如果“停息挂账”不成还可能背上不良征信。