很多信用卡持卡人在刷卡过程中,偶尔会收到银行的短信,提示信用卡交易异常存在风险,有的会被银行降额甚至封卡。
其实,交易异常就是银行监测到持卡人在不合适的时间、不合适的地点产生了不合适的刷卡交易。
那么,银行是如何判断信用卡存在风险的?业内人士告诉你,主要依靠这几点:
01,在线交易监控
由于信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候难免会遇到相应的风险,所以为了保障资金的安全,银行会对信用卡进行风控。
银行通过在线交易监控系统来识别信用卡风险,一般是指银行用机器来监控和操作,先收集持卡人的学历、年龄、负债、工作等相关信息,看持卡人用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为,再利用相关风险公式计算并参考权重。
如果持卡人的权重异常,那么这张信用卡就会被银行发现,防止信用卡出现伪刷的情况。
02,风险数据对比排查
银行发现信用卡哪一笔交易存在风险,是对风险数据进行对比排查而来的,会参考之前的信用卡出现风险案例,或者是看这个商家是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在异常等一系列数据。
比如你的信用卡经常在国内消费,但在某一天的早上和晚上都是在国内消费,中午突然在国外出现一笔大额交易,而且商户还是在东南亚等容易发生盗卡行为的高危地区。
这种情况下,银行工作人员一般会给你打电话确认,或者先帮你封卡,以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在资金安全风险隐患,你可以按照银行工作人员的建议去废掉这张卡和换卡。
03,识别反常的刷卡行为
比如正常的信用卡消费是小额多次,商户多样化,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时间点,但在一个月内分散在每天。而有风险的信用卡主要是大额少次,商户单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内,这种情况都会引起银行的注意。
当然,银行也只能怀疑而不能定性为套现,小额的套现行为不会引起太多注意,但由于刷卡行为反常,即使银行不能断定为套现,持卡人想要提额也不容易了。
比如你的一张信用卡平时都是半睡眠状态,突然刷了一笔大额,外行都知道这笔交易不正常。
总结
异常交易行为是银行大额监测系统会自动识别,作为客户的我们要做的是理性消费,不要有那些违反银行规定的刷卡行为,真实交易不套刷就好。否则,一旦发现,轻则降额,重则封卡。
但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡,导致封卡的情况,你也可以跟银行说明情况,要求解封,维护自己的合法权益。建议养成良好的用卡习惯,这样有助于提额。
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