最低还款VS分期还款，谁更坑？

最低还款VS分期还款，谁更坑？

现在使用信用卡的人，越来越多了。信用卡呢，不只是消费，还可以辅助我们理财的，详情：理财帮手--信用卡

但是，凡事有利必有弊，这句话还是有一定的道理的，信用卡可以让我们提前消费，还款日到了再把钱还给银行。但是也有很多控制不住消费欲的人，不看还款能力，使劲刷信用卡，到还款的时候，就还不上，就会选择最低还款或者分期还款。

但是你对最低还款和分期还款，真的了解么？其中的手续费，你明白吗？

最低还款

最低还款，一般为消费金额的10%及其他各类应付款项。但是这种方式在算利息时是从消费就开始算的。也就是说，如果在当期账单的还款日之前，还了最低还款额，虽然信用记录不受影响，但是利息开支并不少。对于利息的收取，各家银行规定不一，有的银行按日息万分之五分段计息，有的银行则全额计息。

我们来举个例子看清楚银行是怎么算的利息。

比如，小希在3月3日刷了1万块，还款是4月3日，但是木有钱还，只能还个最低还款，那么这个利息费计算公式就是：

10000元X0.05%（日息）X30天（3月3日~4月3日）+（10000元-1000元）X0.05%X1天（4月4日）=154.5元利息费用。

1万块钱，每个月154.5元利息费，相当于年化在18.5%左右。

如果我在4月3日还款日当天还清这1万块钱，那这算是在免息期还款，是不用支付任何利息的。

但因为还款日当天选择了最低还款，只还了账单的10%，那从还款日的第二天开始，银行就要开始计息了，直到还清账单那天。

最低还款是不能享受免息的，不止剩余没还账单每天会产生0.05%的利息，连之前的免息期（3月3日~4月3日），也会变为非免息期，会产生的利息。下个账单日如仍然没有还清，则进行复利计算（本金加利息，利息生利息）。

分期还款

f分期还款，一般有3期、6期、期、12期、18期、24期。最低3期起，有些银行，分期时间越长，手续费率越低，但是，我们给的手续费就更多了。

同样的举个例子来说明：

小希3月30的还款金额为1万元，分6期还款，还款手续费0.8%，计算公式如下：

10000元÷6期+10000元X0.8%手续费=1746.67元（每期还款）

账单总额÷期数+账单总额X每期手续费=当期应还总额。

1万块钱的手续费，每月80元手续费，相当于年化16.%。

分期付款有个最大的问题就是，比如你选择分6期还款，后续你还到第2期的时候，资金充足了，想一次性还完，那么不好意思，请把后面4期的手续费也一并还上。

如果真的还不上的时候，那种还款方式比较划算呢？

欠款金额较大，且很长时间无法还清欠款，那么选择分期还款比较划算。

但如果欠款金额较小，短期之内就可以还清欠款，那么无疑是选择最低还款。

虽然这两种方法都不会影响信用度，但是不建议形成这种不良的用卡习惯。如果确保自己没有还款能力的情况下，请控制消费、请控制消费、请控制消费。

分期还款或者最低还款，都是一个坑，天坑。

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