光大银行：严控他人代还信用卡

光大银行：严控他人代还信用卡

近日，光大银行信用卡中心发布《关于加强信用卡溢缴款和他人代还款管理的公告》。

公告表示为营造良好的信用卡使用环境，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等等违法犯罪活动，我行将对加强信用卡溢缴款和他人代还款的管理。现将相关事项提示和重申如下：

一、为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。

二、为确保依法合规使用信用卡，请您务必妥善保管个人信息。信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款领回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法交易。

三、在满足持卡人合理还款的需求下，我行对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款，设定转入限额。

公告强调将持续加强信用卡溢缴款、他人代还款及异常用卡行为管理，对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、限制还款交易、调降授信额度、止付等管理措施。同时，我行将结合风险情况对上述管控措施进行动态调整。

他人代还信用卡，持卡人或将承担法律责任

事实上关于禁止代他人还信用卡的消息，也不是新鲜话题了，在今年年中时有网友反映工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功，一度引起了卡圈热议。

随后陆续爆出其它银行也在限制信用卡他人代还款，包括平安银行、中信银行等在内，各家银行的限制措施虽有所不同，但从根本上来看，都在打击他人代还信用卡的行为。

目前社会上有很多“养卡提额”中介，有些持卡人因为临时还不起信用卡，又不想放弃卡片，所以将信用卡交给中介，用他人的钱代为还款，中介通过资金周转赚取服务费，这其中蕴藏的风险和账目混乱纠纷自不必说，以往已经发生过很多次此类纠纷，但依然有人乐此不疲。

很多持卡人以为将自己的“空的”信用卡交给他人，没钱可亏根本不怕，但他们万万没想到，高端的猎人总以猎物的形式出现。以下三种情况，持卡人或将承担法律责任。

案例一：

吴某（男，33岁，居住平阳）有一张用于日常生活的信用卡，因近期资金紧张，无法按时还款。在一次和朋友聚会时讲起信用卡无法按时还款的事情，其朋友说他认识一个信用卡垫付的人，吴某像是抓住了救命稻草，马上询问了具体事宜。

4月1日，吴某和其朋友来到了约定地点，把信用卡及密码给了对方，在原地等待。半小时后，对方把卡还给了他。吴某要求帮忙还款的金额是5000元，但是他发现对方实际帮他还了7500元。

经查，转入吴某信用卡的7500元是一笔涉诈资金，目前，吴某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪已被公安机关采取强制措施。

有些“养卡中介”和网络诈骗团伙合作，诈骗团伙将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡，再将还进去的款项套出来或者购买等价实物，完成洗钱流程达到转移赃款的目的。

案例二：

2021年4月，林某因缺钱用，在网络上寻找办理信用卡的途径时，无意间看到一个申请信用卡及贷款的广告，通过广告留下的联系方式，在“蝙蝠”聊天软件与对方取得联系，经商议由林某提供银行卡给对方刷流水，对方按流水金额的千分之二的比例返现。

林某提供的银行卡被他人用于电信网络诈骗活动，通过林某提供的银行卡支付结算金额为人民币435272.元，经核实被诈骗的金额为人民币12266.5元，林某非法获利人民币10700元。其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。

网络上有些人专门打着“养卡代还”“养卡提额”的幌子，骗取那些想要提额的持卡人信任，持卡人一旦将信用卡交给这些人，他们就会利用你的信用卡，以“刷流水进行提额”的名义疯狂洗钱，还进去赃款，再进行刷卡消费黄金珠宝转移赃款。

案例三：

2021年11月25日，于某明知其名下的多张银行卡，可能被他人用于信息网络犯罪，仍销售给黄某，得款人民币3000余元。被告人于某名下的4张银行卡流水金额共计102.4万元，其中被诈骗款共计7.25万元转入上述银行卡。于某构成帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。

也有一些人轻信朋友，或者明知道朋友借信用卡过去进行所谓的“走账”，在朋友给予一定好处后，默认将信用卡借给朋友进行洗钱，流程都和上面一样。

近年来随着“断卡行动”的不断深入，很多资金转移通道被警方切断，于是电信诈骗集团已经将目光瞄准了“信用卡还款”这个场景，所以部分银行的风控规则进行了调整，如果有频繁的他人银行卡对信用卡进行转账还款就会触发风控，甚至部分地方银行直接禁止此类非本人还款行为。请各位持卡人老铁提高警惕。