信用卡逾期后无力偿还，申请二次分期方法和条件有哪些？

二次分期，是向借贷平台恳求从头分期，从头分期之后，每个月需求准时还款，一般可以分60期，也便是五年的时间，还款压力会小许多。二次分期在银行内部叫法“个性化分期方案”，民间的叫法“停息挂账”。

　　申请二次分期的条件

1、持卡人逾期，无法一次性结清；

2、持卡人有还款意愿；

3、协商成功后，持卡人具备还款能力；

　　二次分期容易吗

肯定不容易，因为银行是盈利机构，又不是慈善机构，发卡就是为了赚钱，卡片逾期虽然有一定坏账的可能，但是相应收取一定的违约金、罚息，也可以挽回一部分损失。

　　想要二次逾期需做好几点

面对催收不逃避：逾期后，各银行内部人员或者是三方催收的态度如何，是否诚恳表明自己的需求和态度。如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。

艰难处境要说明：不要银行一停止催收，你就不闻不问，持卡人应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，工作状态，家庭情况等等。让银行也切实感受到持卡人的难处。

经济收入要稳定：都说“救急不救穷”，银行同意协商的出发点就是知道自己能收回欠款。所以怎么证明自己能够按时还款就显得尤为重要，首先要表明自己有一个稳定的工作和收入来源，每个月能按时履约。其次就说目前正在经历特殊时期，熬过去就会好起来，逾期并不是自己的本意。

　　个人申请二次分期有多难

1.负债人的信用卡逾期在先，不论是因为个人无力偿还，还是因为银行风控造成的还款问题，逾期问题既然产生，那就代表着负债人没有如约履行还款义务，变相的“违约”责任。所以银行对待“违约”客户的态度，自然和守约还款的持卡人不同。这是信任度的问题。

2.客观来说，谁都不想信用卡逾期，不想成为“负债人”。但是信用卡逾期总是有理由的，比如创业失败、工资拖欠、消费过度、家人生病、家庭开支、动用临时额度等等，都觉得逾期原因很特殊。

可是纵观全国，每家银行都有无数的持卡人因为这些原因逾期，需要配合银行递交材料证，比如失业证明、工资流水、贫困证明、病历。

想和银行协商，光是嘴上说说可不行，需要有真凭实据，以便银行方面核查确认。

3.银行催收的不同，超过3个月后，银行为了节省人力物力，更重要的是“失联修复”，会将案件移交给三方催收公司。

这个时候即便三方催收有留案的权利(3—6个月的分期），但是也不会轻易给出。

除了是留案率的要求，还有三方催收的利润进账。毕竟三方的利润所得完全是按照收回坏账欠款的数额，收回的金额越大，相应的佣金也就越高，所以能全款要回，为什么还要给分期呢？

4.不论信用卡逾期的金额是多少，都会随着逾期天数的增加，额外增长违约金和罚息，而这些钱如果在24%以内，是受法律保护的，哪怕是负债人上诉，胜诉的可能性也是比较低的。这些额外增长的钱也是一笔收益。

二次分期等于银行的一次让利行为，并且分期期数越长，银行所要面临的再逾期风险也就越大，因为负债人的工作变动、生活中的突发事件等等，这些都会成为银行的考虑要素。

　　以下三种情况难申请

　　1.网赌成瘾

这类负债人的特点是花销如流水，而且消费的支出都是与赌博（网赌）相关。现实中，这种人跟自己身边人，应该都很难借到钱。因为赌博不只是一个“过失”，真正能从赌的泥潭中挣扎上来的人，寥寥无几。

　　2.“以贷养贷”，共债情况严重

因为银行发行的信用卡数量增多，在当前人们超前的观念下，信用卡逾期的问题也逐渐凸显。很多时候信用卡债务的爆雷，不是因为一张卡片，负债人可能同时用三张以上的卡片倒卡，或者是同时逾期等等。

在负债人申请二次分期的时候，某些银行会查看征信报告，明确负债人的债务情况，包括网贷、信用卡方面的逾期情况。

如果负债人的工资是4000元每个月，三家银行每家都欠了10万元，即便是银行想给分到60期，也依然还不完，更何况这种二次分期后，银行所要承担的风险更重。

　　3.信用卡透支行为

关于透信的行为，没有任何一家银行会允许，从法律层面上讲，是明令禁止的，并且根据透信数额的大小，会有不同的处理。现实中很多负债人感到还款压力时，可能用代还或者是刷POS机的方法来还款。但是，POS机的跳码，其实挺可怕的，比如在一个休闲食品店能花掉7000元，一周之内分别刷取了2次3000元以上的酒店住宿费。

而消费清单中，其余的都是一些生鲜或者水果店的小钱。这种大额的跳码消费，也是集中在近两个月的时间，从账单上能够看出，负债人究竟如何消费的……

总体来看，只要掌握专业的话术和技巧，二次分期办理成功的几率还是很高的，所以方法和技巧非常重要。自己不懂最好先咨询专业人士，避免自己贸然去协商导致协商失败。星辰帮您梳理债务，合理规划还款，停止催收，避免起诉，祝您早日上岸，回归正常生活。