很多逾期的朋友都听说过一词：停息挂账，从字面意思理解就是停掉利息把欠账暂挂起来，这种“好事”对于负债又还不上款的人来说肯定太多都乐意，就开始有人去跟银行说我要办停息挂账，结果银行却跟你说我们没有这样的业务！啊？怎么回事？是不是瞬间觉得自己是不是被骗了？停息挂账是什么意思呢？有什么问题呢？其实你口中所谓的办理停息挂账它也就是字面意思，这是一种民间的说法，银行回答没有是正常现象，它肯定是没有这样的业务的，因为，在银行管这个业务叫做个性化分期。个性化分期一般指的是信用卡逾期之后，借款人因为某些特殊原因无法偿还，和银行协商进行的符合自身经济情况的还款形式。这种个性化分期的形式是为了能够让借款人尽最大可能进行还款，但却改变不了其已经逾期的本质。大部分人逾期，因YQ影响，失业、公司破产倒闭、投资失败、家庭变故等原因暂时失去了还款能力，逾期后的催收、征信、诉讼等一系列问题严重影响了持卡人的正常生活。对此，银监会推出了一系列信用卡逾期新规，负债人终于迎来了春天！
一般逾期3—7天才能协商，没有逾期没办法协商。
不同银行协商的程序不一样，这个还真有点技术和诀窍。
客户高额负债只有三种面临的情况；1、硬着头皮还（那我们和客户也不会有交集）；2、逾期了还不上也不管了（会面临催收，上门，下律师函）；3、逾期了积极做处理（信用卡做最高5年的分期还款，网贷做延期或者二次分期，减轻还款压力，停催停诉停上门）。
贷款人因业务原因不能按时等额本息偿还贷款的，银行将暂停按时付息的处理，待处理完毕后将所欠贷款的账户余额和贷款利息账户给待解决，这叫“挂账”。
虽然银行对信用卡的停息扣款确实有相对要求，但银行本身并不想为持卡人申请办理，因为这损害了自身权益。
因此，申请暂停计息和扣款是比较困难的。
如果不符合以下要求，无疑会被拒绝：
1.确保透支卡里的贷款超过持卡人的还款能力2.持卡人要有还贷意向：这是指在贷款逾期前立即与银行沟通，进行协商，而不是在贷款发放前立即更换联系电话，避免银行催款。3.合适的理由：外部因素导致贷款未按还款时间还款、被裁员或生病等原因。
符合这三个条件的人，可以自己致电银行的线上客服，向线上客服展示自己无意的贷款逾期，并告诉自己为什么透支卡无法还款，然后应该得到银行的认可。
停息挂账的优势一，可以减免罚息，不用承担已经产生的高额罚息。二，停息，最长五年不加息，每月还本金。三，停催，不会起诉。四，每个月可以少量还款。你再也不用担心这个问题了，可以腾出更多的精力去努力了。
第二：停息挂账有两大危害。
一，谈判成功后，你的征信报告里会出现一个手指肚，这意味着你基本上被隔离在银行的所有贷款业务和信用卡之外。
二，当你协商成功后，不能逾期，因为一旦逾期，之前的约定就失效了，按照协商前的金额复利。所以我们在协商的时候，一定要考虑自己的还款能力，不要盲目达成这个协议。
总的来说利大于弊吧！需要注意的是：“停息挂账”要量力而行，协商好了就严格按照每月分期金额还款，千万别二次逾期，这样会被加快起诉。
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