信用卡逾期，协商停息挂账的好处和操作技巧

　　息挂账的政策一直都有，专业名词叫个性化分期。

　　个性化分期服务是依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，商业银行信用卡监督管理办法划定的。

　　第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　01停息挂账容易申请吗？

　　停息挂账容易申请吗？

　　答案是并不容易，因为银行盈利机构，发行信用卡的目的在于盈利，信用卡逾期后，虽然有一定烂账的可能，但是相应的设置一定违约金、罚息，也会收回部分。

　　随着逾期人数不断增加，停息挂账申请的人越来越多，甚至有些人专门等逾期后办理，严重影响了银行的利益和行业的发展，银行也意识到这个问题，逐渐收缩停息挂账政策，增加准入门槛和提高了要求。

　　02申请条件

　　条件一：持卡人具有还款意愿；

　　条件二：持卡人具备分期还款能力；

　　条件三：持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款；

　　条件四：持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的，不躲避催收。

　　符合条件的持卡人就可以主动联系银行，告知自身情况，有还款的意愿，并说明原因无法一次性还清，无法承担这笔债务，想申请个性化分期还款，并告诉自己能承担的分期期数以及一些材料证明。

　　俗话都知道“救急不救穷”，银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等证明，有一定的收入来源，能够每个月如约还款。

　　03好处和弊端

　　一、利的一面

　　1:办理停息挂账以后，便可以将欠款分期数还清，有的需要交纳一定的手续费，但可以避免产生新的利息费用。

　　2:个性化分期最长5年时间，在此期间，持卡人只要按时还款即可，能缓解持卡人的经济压力。

　　3:办理停息挂账以后，银行便不会催收，持卡人也不用担心会被催收逼迫还款，也没有被起诉风险。

　　二、弊的一面

　　1:停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，持卡人的征信已经有不良记录，所以信贷业务暂时不能办理。

　　2:在办理停息挂账时，持卡人需要与银行签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能办理任何的信用卡。

　　3:在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么银行便会起诉持卡人，到时候将不会再有任何协商的余地。

　　很多人打银行电话去申请分期还款，但是银行前期基本上都会说没有这个政策，你要知道它的专业名称叫个性化分期还款，这基本上是业内默认的行规！

　　如果持卡人掌握不了方法和渠道，可以让第三方介入来协商与相对应银行的协商分期，专业人士会给你提供相关协商方法，这时候最省事和有效的。

　　如果逾期还不上还犹豫不决，又会多了几期利息和违约金，每天面对催收的骚扰和恐吓，同时也多了银行对你的起诉风险。在能协商的时候就尽快协商，千万别拖到被起诉才着急想解决的方法，这个时候就完全被动了。