深圳工薪族2023下半年如何完成个人债务优化？6个好方法告诉你！

深圳工薪族2023下半年如何完成个人债务优化？6个好方法告诉你！

口罩原因、不懂利率、超前消费、生意不好导致很多人和企业负债高。尤其很多朋友，在申请贷款的时候没有去规划自己的债务，拿了很多网贷小贷（年息高至18-24%）或信用卡刷爆，还款压力巨大。下面给大家推荐债务优化的6大处理方式。

低息贷款置换高息贷款

NO.1低息替高息

低息贷款代替高息贷款最直接、最明了的效果就是还款利息减少，特别是针对长期和大额的贷款，就算是降低了1%的年化利率，那也能节省很大一笔钱。

单笔大额贷款置换多笔小额贷款

NO.2单额大笔换多额小笔

如果有很多小额贷款，还款的时候会非常麻烦，而且很容易逾期，还会影响到后期其他的贷款。所以，我们要进行债务整合，最简单的方式就是用大额的贷款来替换小额的贷款。这种方式最适合有很多网贷和信用卡债务的朋友。而且有很多网贷和信用卡债务的朋友，最好办理银行低息贷款，结清所有高息小额贷款。

先息后本贷款置换等额本息贷款

NO.3先息后本改为等额本息

等额本息的意思是每月的还款金额相同，但是一段时间需要归还一定的本金。这样的债务优化资金利用率会下降。尤其是企业特别需要资金周转的前提下，我们可以多使用先息后本的贷款。先息后本是不需要归还本金的，只需要支付利息，对资金的使用率最大化。

循环授信置换非循环授信

NO.4循环换非循环

有很多朋友做生意，会不定期使用资金，来进行商业操作。这样的朋友就尽量不要使用非循环的贷款，要多用循环授信，随借随还的银行贷款产品。不仅可以节省贷款费用，也能随时可以有资金可用。

抵押贷款置换信用贷款

NO.5抵押换信用

抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。所以要使用大额资金和长期资金的情况下，优先考虑抵押贷款。如果已经有一部分信用贷款了，可以用抵押贷款来替换，这样才能让自己的资产最大化使用。

长期贷款置换短期贷款

NO.6长期换短期

在资金一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。如果目前的还款压力太大，出现入不敷出的情况，可以使用长期贷款来替代短期的贷款，一定不要逾期，或者硬扛，最后导致债务不良的风险加剧。

以上六种优化方式都是最基础的负债优化操作。债务优化，建立在充分了解自身负债、收入与还款能力、征信和最新银行贷款政策等。所以在进行贷款的时候，还是要多了解咨询专业人士，毕竟专业的人做专业的事，希望能够帮到你。