信用卡逾期，自己跟银行协商还款的步骤流程分享，非常实用

信用卡逾期，自己跟银行协商还款（停息挂账）的步骤流程分享，非常实用！（建议收藏）

很多朋友因为种种原因背上债务无力偿还，听说可以和银行协商停息挂账，签订个性化还款协议后银行就不会再进行催收起诉，最长5年60期。就来咨询小编说，想要跟银行申请停息挂账，银行总以没有这项业务，或你不符合条件，拒绝你，那么到底有没有这项业务，需要什么条件？那么今天小编就根据自己的实战经验，逐个说下。

停息挂账停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

停息挂账等于停掉了利息，分期偿还本金，最高可申请5年期限。

01到底有没有这项业务？

确实没有这项业务。停息挂账的正确叫法是个性化分期还款协议。这是一种跟银行私下签署的协议，并不是一种业务，这就是为什么银行有权拒绝这个欠款人诉求的原因。我们应该这样说：你好！我因为什么原因而导致的逾期，我欠的这个款项确实是没有办法一次性偿还，按照商业银行管理办法的第70条规定，我想跟银行申请一个个性化分期还款的协议，说完这些银行才有可能和你签署这项协议。

02申请停息挂账的三个条件

1、确实是经济能力有限导致不能还款，但不是靠口头说说，不管再怎么把自己说得可怜兮兮的，银行都是要看证据的，所以需要提供工作收入、名下财产、当前负债率等资料来证明当前的经济能力。银行拿到证据后会进行核实，然后酌情考虑。

2、信用卡还不上一定不能躲避催收，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况是可能不行的，银行十有八九不会接受，别问为什么，这是最基本的信任。3、停息挂账是建立在有还款意愿的前提下，虽然可能确实不能全部还清欠款，但是逾期后一直有还款，这种做法也是会得到银行认可的。打个比方，一个一分钱都不还的人，和能力虽然有限但是努力还款，银行自然给第二种人机会的。

03办理停息挂账的技巧

与银行客服进行协商的时候一定要录音，首先告诉客服我们遇到了什么样的困难而导致逾期。但是自己有良好还款意愿，并且分期后的还款能力（有什么具体证明更好）。

不管银行同不同意都要录音，同意的话，录音是证据以免后期出现其他情况。不同意的话，我们可以联系监管部门维权，表示自己的确符合管理办法的第70条，自己仍然有强烈的还款意识，能够保证分期偿还，但是银行一直不同意协商，并且有录音为证。

04具体沟通流程

打官方客服电话。电话接通后不要谈政策，你就按照你的实际困难给官方客服人员表达，我总结成了“16字方针"。

客观因素:你为什么会逾期还不上钱?这个问题只有你自己知道，是个人原因?收入问题?家庭变故?一切天文人祸，不可抗力等是最具备说服力的。有些不好的因素就闭口不谈了，懂的都懂。扩大影响:逾期对你生活、家庭、工作、社交造成了什么严重影响，不管是心理和身体都可以表达。比如说:负债导致妻离子散、重病住院等等:放大痛苦:你难道欠钱了天天被催收不痛苦吗?那不可能吧。你就把你这些痛苦放大了10倍，100倍的去说，不要太过于夸张就行。比如:欠了钱非常的难过，长期失眠、有轻生想法等等。强调还钱:我是有强烈的还款意愿的，只不过我现在暂时困难，不能履行之前合约了，需要一个更优的还款方案。即便我现在都落魄成这样了，但是我仍然努力在奋斗着，下班后跑外卖、去摆摊搞兼职，一心都是想着怎么把钱尽快的还给你们。?当你表达困难后，根据你的收入情况表达了还款规划后，有些客服会让你提供材料，你把事先准备的材料上传即可。耐心等待审核，随后会有客服专员%和你取得联系，给到你和解方案。协商方案和你的逾期金额大小、逾期时间、平台机构政策相关，如果你觉得不满意，那就不要同意，再多去磨合磨合。协商就是谈判，哪有一锤子的买卖。想要取得很好的方案，就需要你付出更多的时间和精力了。这里需要注意的是，银行和网贷都是有底线的，你想要的只能在他们的范围内，否则是不可能达成的。

05停息挂账必须知道的5件事

1.停息挂账协商成功的几率多大？

个人协商有一定难度，相信各位在咨询银行的时候，客服往往会说“没有这个业务”来敷衍你。因为停息挂账不是一个业务，是双方重新达成协议的一个过程。因此，如果对这块的细节不了解的话，个人协商难度非常大，时间和精力成本也很高。

2.停息挂账能分多少期？根据商业银行规定，最高五年分60期，但是要根据个人账单金额的多少具体情况具体分析。专业的债务优化法务服务团队，可以与银行进行高效协商，在协商成果上，可以帮助负债人最大限度地减免债务，尽可能多地分期，减轻负债人的还款压力。

3.协商停息挂账，违约金利息能减免吗？各大银行对违约金利息减免的相关规定有所不同，银行会根据负债人的逾期额度和还款情况，综合决定是否免除违约金利息，常见有以下3种情况：①已经发生的违约金跟罚息完全减免，然后本金分期偿还；②已经发生的违约金与罚息不减免，但分期之后不再产生新的利息；③已经发生的违约金与罚息不减免，分期之后有少量利息。

4.如果已经在网贷app上选择了带息分期，还能停息挂账吗？概率相对较低，既然已经选择带息分期了，银行一般是不会同意你停息挂账的协商。

5.协商期间第三方催收会停止吗？一般个性化分期还款协商期间，银行会将第三方催收停掉，但是在银行系统中信用卡逾期是客观存在的事实，而停息挂账协议属于额外附加，因此还是会收到催收短信、信用卡还款提醒这类通知消息。只有等到客户同意协商还款达成的方案、签署相关协议的时候，催收才会真正完全停止。客户按照签署的个性化分期还款协议，正常还款即可。

如果您身陷信用卡和网贷债务问题，请关注我们，微【pos881100】帮您整理债务，合理规划还款，避免起诉。愿早日上岸，回归正常生活！

专业的问题建议交给专业的人来解决，遇到信用卡负债还不起，逾期，利息高，被催收等问题，只要用对方法，只需要三步，教您停息挂账，避免起诉，解决你的信用卡逾期难题！具体解决方法，请添加微信客服咨询（pos881100），或者扫描下方二维码，联系债务规划专业团队，获取解决方案。