征信差，网贷多，压力大，债务优化赶紧收藏起来

征信差，网贷多，压力大，债务优化赶紧收藏起来

自从网贷开始盛行以后很多朋友都出现了一些问题，例如征信乱、网贷多。

有些朋友月收入6000元，但是每月的贷款月供就要1万多，每个月入不敷出。还有些虽然收入2万，但是每月贷款同样这么多，不吃不喝全还进去了，生活过得一塌糊涂。

因为他们都因为网贷“线上贷款方便、快捷、即可到账”这样的原因吸引住了。又因为网贷额度小，期限短，也就忽略掉了贷款的利率；我们来看看我们常用的几款网贷产品的利率：

从表格中我们可以看出，大多数网贷平台的年利率都是7.2%起，但是具体的贷款利率还会受到贷款人综合资质水平的影响，只有资质十分优秀的贷款人才能申请到7.2%的贷款利率。

有些贷款利率相对较高的贷款平台，可能对于贷款人资质的要求不会那么严格，所以贷款利率相比其他审核严格的贷款平台也就会稍高一些。

网贷看似简单易申请但是会出现这种情况：贷款的额度越来越多，借10万还不起了，又去申请其他网贷，然后又还不起了，再去申~~~以贷养贷，积重难返，经常深夜焦虑，严重内耗！从事贷款行业这么多年，这种现象见得太多了，也帮助了很多朋友进行的负债置换；

给这些朋友也总结出了几个特点；负债多、征信查询花、小贷网贷笔数多、大数据风险高等等，显性或隐形的问题；所以，债务优化就像急症一样，必须小心，必须谨慎，必须要非常专业和理性；根据这样的现象小福给出以下几点建议：

第一，抵押类的贷款替代：信用类贷款

抵押类的贷款，它的最大优势就是额度高利息低，而且年限长。

很多客户在背负巨大的信用债务的情况下，我们会建议他用房子做抵押，然后去转变他的信用债务。

因为抵押贷款，他的利息非常的低，而且额度比较高，所以能够去偿还掉他的信用负债。

通过这样的操作，客户总的利息成本会更低，而且还款压力也会变得更小，并且也会降低逾期风险。

第二，低利息的贷款替代：高利息的贷款

很多客户，尤其是现在自己遇到的一些客户，他们绝大多数都有网贷小贷，以及一些高额信用卡。

这些网贷小贷，它们的利息都是非常的高，而且还款时间非常的短。

所以我们可以通过低利息的信用贷款或者低利息的抵押贷款，去偿还掉这些高利息的贷款。

这样就能够很好的减轻自己的压力，并且让自己的利息得到减少。

第三，单笔大额的贷款替代：多笔小而分散的贷款

单笔大额的贷款，然后去换掉多笔小而分散的贷款。

这种情况最为常见的就是：

用大额的抵押类贷款，去还掉这些小额的贷款。

这样做不仅可以节省利息，而且自己不需要记住多个还款日期，只需要记住一个还款日期，从而避免还款逾期，导致个人信用破产。

第四，先息后本的贷款替代：等额本息的贷款

先息后本的贷款，每个月只需要还利息，这样就能够减少自己的还款压力。

有很多人都是上班族，但是他们又做了很多等额本息的贷款，在这个时候，我们都会去建议他做先息后本的贷款，然后去替换掉等额本息的贷款。

这样的话，资金利用率也会得到最大。

第五，长期的贷款替换：短期的贷款

长期的贷款替换掉短期的贷款，最为常见的就是用时间长的贷款，还掉那些短期的贷款。

其实这里就和抵押类的贷款，去偿还掉其他贷款，是有一样的性质的。

第六，随借随还的贷款替换：不能循环使用的贷款

随借随还的产品，去代替不能循环使用的产品。

这种方式有一个很大的好处，就是客户想要资金的时候，就能够立马使用资金，并且当自己有钱去偿还的时候，就去还掉它。

而且很多客户都非常喜欢随借随还的产品，因为这个产品只要你不用它，它就不会产生利息。