注意！停息挂账新规，还在逾期的一定要看！

“停息挂账”这个概念传播已经好几年了，但还是有很多人对此并不理解。经常有人会问申请停息挂账后会不会上征信？网贷马上要逾期了，能不能申请停息挂账？银行贷款能不能申请停息挂账？停息挂账是不是欠款停掉利息，几年后再还款？目前我们所说的“停息挂账”正确说法应该是协商还款，与欠款机构协商一个新的还款方案。

信用卡停息挂账有什么新规定？

1、挂账停息是指借款人因故未按期归还贷款本息,银行暂停按期计息的账务处理,所欠借款余额及利息账面趴着(即挂账)留待以后处理。2、而停息挂账的法律根据是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。3、办理程序是需要持卡人根据卡背后的客服电话，联系银行相关的工作人员;然后告知自己并未是恶意逾期，讲清楚自己透支信用卡未能及时归还的原因，最好是要根据实际情况来阐述。如果银行认可的话，就按银行《商业银行信用卡业务监督管理办法》来签订个性化还款协议。停息挂账的底层逻辑

对负债人的分析：在停息挂账之前，债权人会对负债人的情况进行综合评估。这包括负债人的债务水平、偿还能力、未来的收入情况等。通过了解负债人的具体情况，债权人可以判断是否适合采取停息挂账措施。协商和协议：停息挂账需要债权人和负债人之间的充分协商和达成一致的协议。双方将商讨停息挂账的具体细则，如停息期限、利息计算方式等，并签署相关的协议文件。

利息的停止计算：一旦协议达成，债权人将停止计算负债人的利息，并不再向其追加新的利息。这意味着负债人在停息期间不需要支付利息，从而减轻了其还款压力。停息期间的管理：在停息期间，负债人可以有更多的时间和机会来整理自己的财务状况，寻找增加收入或减少开支的方式。同时，债权人也可以提供必要的帮助和咨询，以帮助负债人更好地管理债务。停息挂账的终止：停息挂账一般有约定的期限，一旦该期限到达，或者负债人的还款能力有所改善，债权人可以选择终止停息挂账措施，并根据协议恢复利息计算和追加。停息挂账协商流程

1、持卡人自己拨打银行客服，表达协商请求。拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。一般来说，前几次与银行沟通协商，银行都会直接拒绝的。可能说“没有这样的流程”，也可能说“你不符合协商的标准”，只有“死亡、大病才能协商”等等。还有可能，你发起协商之后，马上就会收到催收的电话，催收说负责协商。没关系，这些都是银行的正常施压手段。一轮不行，那就再反馈，面对催收，也是表达自己同样的意图，强调自己知道以上的法规，自己有协商的权利。

2、根据银行的要求，如实提供相关的证据材料。协商停息挂账，是需要付出代价的，所以如果不是万不得已，持卡人也不会去申请。一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。协商过程中提交的材料，要保证真实。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况甚至有可能造成来日对方起诉的证据。3、如果一直无法达成自己可以承受的方案，或者遇到银行人员的故意刁难、阻挠，可以向相关部门投诉维护自己合法权益。这里有个前提，就是你的情况是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案，而不是一味地往后拖延。一般银行都会有个内部的分期范围，比如说1万元，哪家银行也不可能同意你分60期的请求。如果银行对于你的合理方案故意刁难，那可以拨打银保监会的电话进行投诉。投诉可以提供和银行沟通过程中的录音、截图等证据，同时，如果银行还存在诱导套现、委外的暴力催收等行为，也可以同时提供相关的证据。银保监会接到投诉之后，会责成银行进行处理并跟进解决进度。只要持卡人的情况确实不具备相应的还款能力，经过持续的沟通协商，基本是可以达成分期方案的。最后，提一个建议，协商的分期方案，一定要仔细考虑，评估风险，确保不要再次违约。