什么叫停息挂账？

《帮帮征信》专注信用卡逾期实际案例，停息分期，个性化分期，已为上千卡友解决负债问题。

停息挂账是依据是《商业银行信用卡监督管理办法》第70条

商业银行信用卡监督管理办法

第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外；达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

条例解读：

首先，“在特殊情况下”，什么是特殊情况？住院了、破产了、发生意外了等等，这些都属于特殊情况。

其次，“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”，指持卡人无力偿还欠款，比如欠银行20000元，但是持卡人身上只有500元，每个月的工资也只有2000元，这就是欠款金额超出持卡人还款能力；

“且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议”，就是说要和银行保持联系，不能失联，向银行工作人员说明现目前自身的状况(确实困难)，并向银行表达你虽然失去了偿还能力，但还是有强烈的还款意愿的；

最后，“个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年”，也就是说协商还款的最长期限只能是5年，就是出自《办法》里面的这句话。

需要注意的是，上面所提到的“没有还款能力但有强烈的还款意愿”并不是嘴上说说就可以的，需要提供实际的证明。如果一个人没有还款能力，嘴上说着特别想还款，却又一直不去找工作，你觉得银行会同意停息挂账来还款吗？

所以，在申请停息挂账前，你需要事先准备证据，证明你暂时没有偿还债务能力。比如：负债表，银行流水，无工作证明等等，主要突出你的经济能力，最重要的一点，还要证明你名下没有什么财产。

除此之外，强烈的还款意愿也不是上下嘴唇一碰就说出来的，你要有实际的行动加以证明。比如，你已经逾期10000元。虽然短期无法还全款，但是你依然坚持每个月都还进500元。这样的行为，会让银行觉得你并非恶意不还款，你还是有想把欠款还完的意愿的。

如果通过上面一通操作，银行还是没有答应给你停息挂账，你可以通过各银行的信用卡总部所在地的银监局投诉该银行不合理的行为，请求该银监局接入协调。

协商还款的前提是你有稳定收入，如果自己申请不成功，经济条件允许的情况下，可以委托专业的机构进行处理，毕竟专人做专事，效率还是比较高，这种方法完全可避免起诉和催收，但是前提是协商好后必须要按时还款，如果找不到的话，可以关注我们公众号，联系客服咨询。

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