停息挂账怎么操作？分享：个人操作技术方法及协商话术教程（速看）

现在负债的人群越来越多，信用卡满足很多年轻人提前消费的需求，能够做到先消费后还款。但是很多人在还款是可能因为各种原因导致还款能力不足，那么就导致逾期，为了使逾期对自己造成的影响小一点，可以申请停息挂账，那么停息挂账个人可以申请吗？

停息挂账是什么呢？

停息挂账指的是持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理，俗称个性化分期还款协议！通俗地说，停息挂账就是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。要申停息挂账，借款人首先需足以下条件

1、欠款金额超出还款能力

个性化分期不是所有人都能够申请的，只有在负债较多，欠款金额超过偿还能力范围之内的情况下才能够申请。例如，如果欠款金额为10万元，而月收入只有5千元，那么一期还完显然是不可能的。

2、有积极的还款意愿和端正的态度

借款人在与银行沟通的过程中，一定要表达出自己积极还款的意愿。如果银行第一次没有同意申请，也不要气馁。在后续的沟通中需要多与银行交流，让银行看到自己的诚意和态度。

3、提供具有说服力的证明材料为了证明事情的真实性，借款人可以提供相关的证明材料以佐证。例如，经营失败的证明、身体不适的医学证明、家庭突发变故的盖章证明等等，只要是能够证明你暂时无法还清贷款的材料即可。但是理由必须要合理。

其次我们在给银行打电话进行协商时,重要的提问内容！首先:很重要的提问是，你工号是多少?大家往下看跟大家介绍一下为什么要工号:你们催收每天打电话，导致我家人精神都不好了，老毛病又犯了，现在在住院，正好我有个亲戚是律师，今天来看望的时候，知道我的情况后跟我说，像我这种情况直接可以分期还款的，可以这样子跟对方说:“我是因为某些原因逾期了，现在没有能力还款了，根据《商业银行卡片监督管理办法71条规定》在特殊情况下，确认卡片欠款金额超过持卡人的还款能力，可以协商个性化分还款的啊，你们银行没有这个业务吗?”1

那给大家分析下这个话术精髓，以下五点，细看，学会。就能协商成功!

①要工号，逼不得已走强制分期路线，投诉会影响这个工作人员;

②表明自己是有法律依据的，合法合规;

③强调表明自己的情况是符合规定的;

④反问你们银行没有这个业务吗?只要他说没有这个业务就是违规:@如果继续推脱、拒绝，我们可以继续反问他:“你是代表你们银行的对吧？这句话可以坐实他违规。

银行工作人员跟我们说有息分期，我们要想转为停息挂账分期呢?要怎么说呢?

①除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱。还有网袋，私人借款，我现在想优先处理你们银行的逾期，你们这么高的利息我怎么还啊。

我之前跟某某银行协商的时候他们都免除了违约金，还有利息也减免了，你能不能帮我申请下，利息和违约金就算了，我把本金分期还给你们可以吗?毕竟欠你们的也不多，还起来压力也小一点，我想一个个慢慢处理。

②要是银行不同意，这么高的利息和违约金我真的没办法处理，要不你帮我申请下先挂账停止催收可以吗?催收已经严重影响到我的生活，我先想办法把其他的(只还本金)先还，然后我再努力多找几份工，再想办法处理你们行，你看可以吗?

那如果他们拒绝我们，我们该如何作答?

我给大家总结了一个通用的话术这里我怕有的朋友不了解，我给大家提炼下话术精髓，供大家参考。

1、表明优先级，在众多欠款中，我先考虑你们;

2、不管和其他行有没有协商，都说有，有对比才有竞争;

3、不免息那只有等，优先处理其他行;

4、表明还款意愿，我多找几份工;

5、别催收了，暴力催收违规;

6、走投诉，强制分期。