如何选择正规的债务优化公司，我们自己可以和银行直接协商吗？

如何选择正规的债务优化公司，我们自己可以和银行直接协商吗？此篇真实解析给你看！

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

是信用卡逾期的人暂时无力偿还的情况下，发卡行重新与持卡人达成协议，分期还款。通俗点说，就是一般逾期后银行会要求负债人一次性还款，这时候经过与银行协商修改原来的还款计划，重新制定分期协议，而且分期期间是免息还款的，免息还款就是还款过程中不再产生年费、利息和违约金。

原来产生的利息和违约金是不会减免的，仍然会和欠款的本金一起还的。如果银行同意分期还款了，持卡人一定要按时还款，如果再次逾期，可能会受到更加严厉的催收，甚至会被银行以信用卡诈骗的名义起诉。

但是停息挂账也是有利弊的，优点就是停止了利息，停止了催收，避免了被起诉，同时也减小了负债人的还款压力。缺点就是你的征信上会一直有一笔逾期的记录，只有结清欠款后5年才不会影响你买房和大额贷款（逾期记录一直在征信上，只是贷款只查5年内的征信情况），而且还清后这张信用卡不能使用了。

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如何自己去和银行协商？

1、主动联系银行，线上沟通，符合条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由，办理停息挂账就成功一半了

2、准备好你的材料，证明你负债的情况，（收入证明、征信报告、困难证明、负债截图、信用卡或网贷逾期截图、等等和公司或单位开具的收入证明等等、证明你有稳定的还款能力、以及负债的证明材料）

3、你给到银行一个合理的还款方案，（合理的方案就是结合自己实际情况，总不能两万让银行给你分60期吧，那银行也是不会同意的）

4、认真去执行你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，避免造成二次逾期，再次逾期银行会对你失去信任，很有可能还会被起诉。

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我们要知道对于协商停息挂账，银行的态度是怎样的！

相信大家也听过这么一句话，银行只会给你锦上添花，而不会为你雪中送炭。银行也是盈利性机构，很多时候也是需要盈利的。所以申请停息挂账比较困难，需要有特殊的原因才可能申请成功。

相比起来“个性化分期”还款，在信用卡逾期无法偿还的情况下，经确认债务金额超过自身能力，仍有良好的偿还意愿的，可与发卡行平等协商，达成个性化分期还款协议。

综上所述“停息挂账”的要求条件比较苛刻，协商难度较大，相对“个性化分期”在信用卡逾期无法偿还的情况下，经确认债务金额超过自身能力，仍有偿还意愿的，可与发卡行平等协商，达成个性化分期还款协议。

因此，大家可以尝试去跟银行沟通，但是沟通结果不尽人意，甚至是完全不同的，你有可能协商出来的结果和找专业法务协商的结果差不多，也有可能差别很大，会有首付、利息、本人面签等附加要求，通过自己协商后多花几万的利息的情况不在少数。

所以你的决定代表接受最坏的结果，协商是一个不可逆的过程！如果你自己去协商过没有成功，那么找了法务进行二次协商很可能协商不了，或者协商结果很不好。

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太麻烦了，对于自己协商没信心！！

想找法务协商，不知道是真是假？？

如何去选择靠谱的法务？？

如何确定协商结果是不是对自己最好的！！

以上是大多数负债人会担心的问题，我们透过纷乱的市场，良莠不齐的真假宣传等，就简单的债务优化本质来分析：

1、和你谈的销售人员到底有没有公司（法务团队），推荐给你的是不是全职做此业务的销售人员，还是中介拼缝的，服务费是不是有统一的价格表。

2、法务的公司是不是固定地址不常变化的（很多公司为了逃避麻烦不停更换地址）；公司对公账户有没有问题（一定不要打私账）；签订协商合同有没有保障协商100%成功的条款；如果协商不成功是不是全额退服务费；协商合同中有没有保密协议。

3、服务费多少真的不是做选择的最重要因素，一定要知道自己要解决的是债务问题是和处理结果直接挂钩的，可以说花几百块钱去处理和你自己不花钱去协商结果是一样的，想省钱，就干脆点自己去协商。

4、有没有售后是衡量一家公司最主要的标准，如果遇到交了钱人就跑路了，这只能是你选错了人，而不是做这个都是骗子。

有售后的公司一定会考虑你的处理结果会不会给公司带来更多的客户和转介绍，从而尽可能给顾客惊喜（比如减免已经产生的罚息），所以你在初次咨询时千万不要不停问服务费是多少，这不是买卖东西，价格合适就买了，处理是不可逆的过程如果处理好了大家都开心，处理不好受伤的只有你自己，你需要的是能真正帮到你的人，而不是收了你点钱跑路也不怕的人！！

如果还有不明白的地方，可以扫下方二维码加我的微信，提供免费的咨询和心理辅导，而您的选择真的很重要~