信用卡逾期还不上了，自己跟银行协商还款步骤详解

信用卡在给很多人带来方便的同时，也带来了很多麻烦。信用卡逾期，是债务爆发必然经历的一个阶段。在信用卡逾期后，很多债务人一时没有能力结清欠款，一拖再拖，导致违约金利息一再积累，债务越滚越大，直至压垮债务人的生活。今天来简单说一下信用卡逾期后，作为债务人可以和银行达成的两类协商方案。

1、个性化分期还款个性化分期还款就是停息+分期，不再产生任何违约金和循环利息。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定:在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。其实个性化分期还款才是很多债务人想要的最终结果。毕竟个性化分期是债务人在个人能承受的范围内，与银行达成的协商方案。

2、一次性本金结清本金结清顾名思义就是减免违约金利息，只偿还本金即可。对于债务人来说，能协商本金还款是再好不过的，减免逾期所产生的违约金和利息，是所有债务人都希望的。但是这种情况一般银行是不会同意的，因为对于银行来说是没有任何利益的。所以只有在极严苛的条件下，银行才会同意只还本金。而且金融机构适当收取合规利息也是正常的。这里要强调一下，所有的债务人要明白，银行是没有个性化分期和减免只还本金这两项业务的。这两项业务都是要债务人去和银行自己协商，从而达成的统一还款方案。

信用卡逾期了怎么跟银行协商解决

1、信用卡逾期后怎么和银行协商，很多人第一步就是着急去打电话和银行申请分期。其实并不是，而是先盘点好自己手里的资金，每个月收支情况，可以拿出多少钱去协商。我遇到过很多找我的朋友，有的甚至说自己现在没有收入，如何去和银行协商。你想想，你连收入都没有，银行为什么要和你协商，计算协商后，你又还不上怎么办?记住，信用卡逾期后我们和银行平等协商分期的机会就一次，一定要珍惜和重视，不要盲目去谈。

2、知道自己的资金情况后，我们心里才会有底。这时候就需要调整好心态，主动去联系银行，将自己的具体财务情况，比如负债情况，收入情况说清楚，让银行知道你现在资不抵债，有固定收入，但是完全覆盖不了目前所有的负债。然后提出自己的协商分期诉求，这个诉求一定是合理的，一般是12-60期之间，根据自己单家银行信用卡额度大小，以及自己的还款能力。比如你1家只有1万块，你要求分60期，那就肯定是不大合理的，银行也很难同意。

3、和银行协商过程中，基本刚开始银行都不会轻易同意。这时候我们可以搬出《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，大概意思是债务人在特殊情况下无力偿还，债务人仍有还款意愿的，银行可以和债务人进行平等协商，个性化分期协议最长还款时间不超过60期。信用卡逾期协商案例

关于协商还款的一些建议

首先，信用卡协商还款基本上都是在逾期之后进行协商的，如果没有逾期也想要去协商，大多银行是不会同意的。其次，协商还款前要对自己的情况有所了解，自己目前财产以及收入情况，还有就是自己的欠款金额是多少，要是欠款金额很小的话，基本上也不会成功。银行来催款电话的时候，在不影响正常生活的情况下要尽量去接，一定要表明我们的还款意愿。沟通时态度要诚恳一些，说明一下我们目前的实际情况，询问有没有解决办法，提出自己的还款方案，当然方案要合理。信用卡逾期协商的关键在于你确实没有能力一下子偿还清楚，如果可以提供一些困难的证据那样成功的几率会很大。比如：贫困证明、失业证明、疾病证明等等。还有要注意的是，就算协商成功后正常还款，征信上也是依然会有显示逾期状态，还清五年后才会彻底删除，所以一定要谨慎。