国有银行和商业银行信用卡逾期有什么不同

大家好！今天让小编来大家介绍下关于国有银行和商业银行信用卡逾期有什么不同的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

文章目录列表:

1.信用卡逾期上征信有什么影响
2.银行贷款和信用卡逾期哪个严重
3.信用卡逾期时间长了会有什么后果
4.信用卡逾期未还款有什么后果？

信用卡逾期上征信有什么影响

信用卡逾期征信主要有两个影响：

1、信用卡逾期将导致持卡人征信记录不良，影响持卡人日后申请和使用信用产品；

2、信用卡逾期可能被起诉。如果持卡人的信用卡出现大额逾期、长期不还款的情况，可能会被银行起诉。

1）信用卡具有先消费后还款的特点，不仅给我们带来了很多便利，也帮助很多缺钱的人进行了资金周转。可以说好处多多。然而，许多人一直因对信用卡规则缺乏了解而苦恼。当我们使用信用卡时，最重要的是不要忘记还款。有些人可能真的没钱，有些人真的忘记了。但是，无论如何，对于银行来说，都是统一对待的。一旦持卡人逾期，就会上报央行征信系统，影响您贷款买房买车。您无法处理银行相关业务，甚至无法购买机票或动车票。

2）逾期还款的背后，隐藏着高昂的费用，如滞纳金、违约金等。这不是一笔小数目，会给持卡人带来额外的负担。避免这些问题的最好方法是按时还款。现在越来越多的人开始关注征信记录，“征信”就显得尤为重要。所有的不良记录都会伴随着你。信用不好的人处处受限，信用好的人做任何事都更有可能成功。央行个人征信系统记录5年内个人贷款和信用卡使用记录，是银行审核信用卡申请人的重要依据。

3）中国银行业协会银行卡专业委员会新版《中国银行卡行业自律公约》规定如下：发卡行应向持卡人明确利息计算规则，提供还款“时差”，增加还款提示。时间过时了。如果持卡人未能在账单日之前按时还款，将不会立即产生利息。银行会给你几天的宽限期。持卡人在这几天内还款不会有任何影响，就像按时还款一样。但是，如果超过宽限期，银行不仅会向您收取利息，还会报告您的逾期记录，给您的个人征信调查留下污点。但是，每家银行的具体政策也不同。其中一些有很长的宽限期，可以达到几天。使用信用卡的用户必须了解使用您信用卡的银行有几天的宽限期，以便做好准备。

银行贷款和信用卡逾期哪个严重

贷款风险分类逾期180天划入次级的规定是由《贷款通则》规定的。

根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

信用卡逾期时间长了会有什么后果

一、贷款和信用卡逾期哪个严重 信用卡逾期和贷款逾期都很严重，需要承担 以下法律后果：

1、产生逾期利息和违约金。

2、被银行催收。

3、如果被银行起诉，需要承担诉讼费。

4、产生不良信用记录。持卡人逾期将被记 入不良信用记录， 这将影响持卡人日后办理借贷 业务、 银行业务等各种业务办理， 而在国内任何 一家商业银行均可查到持卡人的信用报告。 5、情节严重的， 需要承担刑事责任。

二、信用卡逾期和贷款逾期有什么区别

1、催收的方式和频率不同 这里是指刚逾期不久的催收，在信用卡逾期 后， 三个月是由银行的内部人员进行催收的， 催 收的频率很低， 最多的时候银行催收的电话一天 不能超过三个，大多数的时候， 银行的催收部门 只要是在三个月内有两次以上的有效催收就算是 符合银行的催收条款了， 而且在催收的过程中， 银行的催收人员会注意自己的言行举止， 不会出 现一些违规的行为。

但是网贷平台不一样，网贷的催收人员每天 都会打无数个电话，而且大多数的时候还是使用 一些特殊的软件，打的是网络电话，也不好举报 反馈， 同时由于网贷平台良莠不齐，催收人员的 违规现象也特别严重。

2、逾期的宽限度 网贷平台只要是一超过还款的期限日就算是 逾期， 开始算利息和违约金的。而银行的话， 对 于逾期有着一个宽限时间额度，一般只要在逾期 两到三天内及时还清欠款就不会有很大的问题， 这对于一些由于一时疏忽， 造成未能及时还款的 人来说是非常友好的。

3、 还款的方式不同 一般银行还款要么直接去银行， 要么通过银 行卡真接还款， 这种还款方式一般都有很大的还 款保障。 但是网贷平台不一样， 还款的方式五花八 门， 对公还款、 微信支付宝转账、扫码支付等 等， 这些方式有很大的还款风险。

4、征信 银行和网贷不同，所有的银行只要逾期就会 影响到个人的征信。当然，不是说网贷逾期对征 信逾期没有影响，只是说没有信用卡逾期严重。同时对于信用卡来说，网贷最多算是金额纠 纷， 但是如果是银行卡的话，严重的可以会陷入 刑事纠纷中。

5、利息 信用卡的年化率都是比较稳定和合理的，一 般都是十几个点左右。 而网贷却不一样了， 利息都是比较高的，相 对来说是银行利率的两倍左右，非常的恐怖，大 家在生活中还是要尽量地远离网贷。 信用卡和贷款只要发生逾期的行为， 都会对 个人造成不利的影响，不仅要支付高额的i罚息和 违约金，个人的信用上也会留下不良的逾期记 录， 逾期的时间超过了三个月以上， 催收多回办 卡人都没有归还欠款，办卡人就会被起诉，严重 的会被追究刑事责任。

法律依据

《刑法》

第196条：有下列情形之一，进 行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有 期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚 金； 数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以 上10年以下有期徒刑， 并处5万元以上50万元以 下罚金：数额特别巨大或者有其他特别严重情节 的， 处10年以上有期徒刑或者无期徒刑， 并处5 万元以上50万元以下罚金或者没收财产：

（1） 使用仿造的信用卡的；

（2） 使用作废的信用卡的；

（3）冒用他人信用卡的；

（4） 恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有 为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且 经发卡行催收后仍不归还的行为。

《最高人民法院、 最高人民检察院关于 办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干 问题的解释》

第6条： 有以下情形之一的，应当 认定为刑法

第196条第二款规定的“以非法占有为 目的”：

（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归 还的；

（2）肆意挥霍透支的资金 ，无法归还的：

（3）透支后逃匿、改变****， 逃避银 行催收的；

（4）抽逃、转移资金，隐匿财产， 逃避还 款的；

（5） 使用透支的资金进行违法犯罪活动 的；

（6） 其他非法占有资金， 拒不归还的行 为。

信用卡逾期未还款有什么后果？

清楚信用卡逾期后果：逾期会不会影响申请其他贷款？

逾期信用卡账单是很常见的情况，但是许多人不清楚逾期会对未来申请其他贷款产生什么影响。实际上，信用卡逾期会严重影响个人的信用记录，从而可能导致在申请其他贷款时面临一系列困难和不利条件。

逾期信用卡账单会直接影响信用评分，信用评分是银行和金融机构评估一个个人信用风险的重要指标。在逾期后，信用评分往往会受到负面影响，这意味着个人的信用记录将受到损害。这对于申请其他贷款而言是一个很大的障碍，因为银行和金融机构很可能认为逾期人士具有较高的信用风险，从而可能拒绝其贷款申请或者要求更高的利率和抵押品。

同时，逾期信用卡账单也可能在个人信用报告中留下记录，这对于未来申请贷款也是一个不利因素。信用报告是包含个人信用历史的文件，其中包括逾期记录、违约信息等。这些记录对于银行和金融机构来说是非常重要的参考依据，因此逾期信用卡账单可能会在报告中留下负面记录，影响到后续贷款申请的通过。

对于已经逾期的情况，有一些应对和解决方案可以采取。首先，应该尽快还清逾期款项，以减少对信用评分造成的负面影响。其次，与信用卡发行机构或银行进行沟通，寻求延期还款、分期付款等灵活解决方案。同时，建议制定合理的财务计划，合理管理信用卡使用和还款，并确保按时付款以维护良好的信用记录。

生成的相关标题和解决方案如下：

一、信用卡逾期后果

有的人信用卡透支后恶意欠款，甚至注销信用卡，以为银行不会找到自己。这种想法简直太天真了。如果是存心想要不还款，不但贷款买房买车受限制，出国、找工作、甚至自己的配偶的信用都将会受到影响，并且在个人的诚信档案中永远记录。

刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。

如果银行走法律程序，对持卡人起诉，法院会依法判决，若是银行提起了刑事诉讼，而持卡人确定位恶意透支，达到一定数额，将会蹲牢房。

二、信用卡一旦逾期不还，银行将会对你做这些动作

1、短信催收：主要针对早起持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7-15天，短息主要起提醒功能。

2、电话催收：主要针对超过30天且超过一个账单以上的逾期行为，进行电话提醒还款。

3、上门催收：主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

4、法院起诉：主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。

5、外包催收：主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。

三、如果逾期，持卡人怎么进行补救呢？

1、最好继续使用这张卡

逾期后，最好的办法是继续使用此卡，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

2、千万别跑路，认为没事

长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支，会报警。

3、无力还款需及时说明

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。具体还有以下几种办法可以尝试：

1）申请往后延迟几天还

找一个合理的理由，提前几天主动打电话给客服申请延迟几天，一般是可以的。但千万别自己拖延。很多人听网上乱说什么有几天宽限期，这很容易把自己征信弄出问题。

2）申请账单分期

申请账单分期，虽然可以缓解短时间的还款压力，但是，也需要支付分期手续费。适当的账单分期对于提额养卡都是有一定帮助的。账单分期最好拿出30%左右的额度分期，如果分得过低，银行赚不到钱；分得过高，银行会感觉我们没有钱，30%是最好的一个黄金比例！

如果实在短时间资金周转困难，那就多拿点金额分期，可能会多付出一定利息！

3）最低还款

最低还款，也能在一定程度上缓解短时间的还款压力。但是，银行是按全额计息，最低还款利息非常高。不到万不得已，千万别这么干。

4）中介代还

找中介代也是目前很多人常用的一种方式。不过这种做法很容被银行降额封卡。小编使用一个自动还款软件，目前使用一切正常，甚至有朋友反应还提额了。

4、最好全额还款并说明

如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

使用信用卡，养成这些好习惯，能为自己带来更大便利！

既然银行不会轻易修改规定，持卡人就需要注意自身的用卡习惯，做到合理、合规用卡：

1）合规办卡：通过正规渠道办理信用卡，明晰信用卡条约。

2）按时还款：按时归还信用卡透支额度，尽量不要拖延还款。

3）坚决不要有恶意透支想法：切莫恶意透支使用信用卡，否则将触犯刑法，构成犯罪。

4）及时告知：当个人信息变动，及时告知银行变更，假如不再使用信用卡，也要及时办理注销手续。

四、信用卡逾期不良信用记录什么时候会消除？

1、通过个人信用异议申请消除不良信用记录。

由于系统问题或是其他元，非本人恶意欠款的，可以通过个人信用异议消除不良信用记录。修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或委托人到中国人民银行征信中心或所在地的人民银行或商业银行提出。征信中心或商业银行在接受异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到当地的人民银行领取回复函。

2、一般情况下，五年后才会清楚。

《征信管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主题可以对不良信息做出说明，征信机构应当予以记载。