负债人必知:2024年信用卡网贷逾期如何做停息挂账?停息挂账的处理方法及步骤!
【停息挂账】银行方面的标准说法应该是:“个性化分期还款协议”。就是你欠信用卡的钱,如果当前真的没有能力一交性还清,那么就可以和银行协商“分期还款”,达成协议后,停止利息增长,后面只还本金,按期还款就可以了,最长分60期。协商成功的依据是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,即“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。注意:这里有一个词叫“可以”,而不是“必须”。所以最终决定权还是在于银行,管理条例里面没有规定,银行必须要和借款人达到分期,银行可以给你分期也可以不给你分期。
那么大多数银行为什么不同意协商?
1、风险增加:不管是出于什么情况下产生的逾期,对银行来说都是潜在的风险,在信用卡出现逾期之后,一般都不会同意用户进行分期。2、盈利减少:银行是金融机构,非慈善机构,协商成功后并没有多大好处,交给催收公司催收,回款一笔就会多增加一笔收入。逾期后产生大量的利息和违约金是银行在信用卡中的大量利润来源,银行必然不会放弃这巨大的利益。
3、银行认为情况不够严重:短期内的逾期并不会触发银行风控,风控系统分析逾期在可控范围内,判断持卡人只是短暂的资金周转困难,仍有偿还能力,所以做出不分期,不免除利息的决定。
4、没找对协商对象:长期逾期后,银行会委托第三方催收机构进行贷后管理,所以这些第三方催收公司,在承接银行的催收业务之后,会使用各种手段进行催收,会尽量的把钱收回来,拿回来的钱越多奖金也越多。
如果跟第三方催收公司协商分期,往往是很难成功的。
协商的四个核心要点
1、逾期时间(建议不要超过3个月,超过三个月是可以协商的,但是最好的时间就是三个月)
2、负债原因(客观真实令人抱有同情,不能胡编乱造,要真诚描述)
3、合情合理(根据自己的收入情况以及债务情况给出合理方案,态度要诚)
4、坚持不懈(一次不行就三次五次乃至十次百次,坚持打电话,不要气馁)
停息挂账个性化分期还款协商步骤:
1、尽早与银行联络:一旦意识到逾期状况,赶快联络银行客服部门,阐明您的窘境和意愿进行分期还款的愿望。联络方式一般能够在信誉卡账单、官方网站或银行APP上找到。
2、准备必要的信息:在与银行交流之前,准备好相关的账户信息,包括信誉卡账号、逾期金额、逾期期限等。确保您对自己的财务状况有明晰的了解。
3、提出分期还款的建议:在与银行交流时,表达您的意愿并提出分期还款的建议。您能够根据自己的经济状况和才能,提出合理的还款计划,如将逾期金额分摊到未来几个月的还款中。
4、阐明还款意愿和才能:向银行清晰表达您的还款意愿和才能,阐明您有决心按时还款,并解说逾期的原因。假如您有稳定的收入来源或其他资产,也能够提及以加强自己的还款才能。5、承受银行供给的处理计划:银行可能会根据您的状况供给不同的还款组织。他们可能会建议您采纳分期还款、延期还款或其他恰当的方式来协助您处理逾期问题。细心评估银行供给的计划,并确保您了解其间的条件和费用。
6、恪守还款协议:一旦与银行达成协议并确认了分期还款计划,必须恪守约好的还款方式和期限。按时还款将有助于恢复信誉记录,并避免进一步的逾期状况。
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