即将面临逾期，是选择苦苦支撑，还是全面逾期后协商还款？

【几点忠告】即将面临逾期，是选择苦苦支撑，还是全面逾期后协商还款？

逾期协商

很多人信用卡、网贷马上要逾期了就会感到恐慌，着急上火，不想逾期，担心逾期之后催收会联系身边的人，一方面对他们的生活造成困扰，另外一方面为了面子，害怕别人知道自己有负债，影响自己的声誉，所以就算借钱也要还个最低。

以贷养贷，到后面只要一个月工资不稳定，债务就会全面爆发。下面梁老师给大家分析一下为什么会有这个结果：

不停倒卡借贷的过程当中，还的钱越来越多，欠款也是越来越多。以贷养贷最后的结果只能是全面逾期

前几天遇到一个客户，收入并不算低，每个月税后收入有15000左右，但是每个月都不够还清账单，把自己的总账算了一下，总欠款比去年还增加了很多，那么为什么会走到这一步呢？很多朋友都表示说并不清楚这中间到底是怎么回事，今天给大家举一个很简单的例子，帮助大家来了解。

第一步：假设：A平台借1万，等额1100元，分10个月，总共还11000元。已还6个月，累积6600元。后面4个月，剩余4400元，但暂时还不上，选择以贷养贷。

第二步：再从B平台借1万，等额1100元，分10个月，总共11000元。用B的1万还掉A当月欠款1100元，这时手中还有8900元，到下个月就要还A+B的钱（A1100第8期+B1100第1期）总共2200元。

第三步：直到A第10期还完，也就是说这3个月都需要还两个平台的钱，2200元。理想状态下，用B剩余的8900元还完了A，和B的前三期，还剩余8900-2200*3=2300元。这时候A本金+利息=11000全清，剩余欠款B1100*7=7700元。

第四步：剩余的2300元不够还剩余B的钱，又开始以贷养贷……继续如此循环下去，要还的本金1万+利息1000远不止一个，从下个平台来的钱能够留在手中钱也就越来越少，因为要偿还前面的利息。可能借3~5个平台还看不出太大的差距，当你逐步贷到10个20个的时候，你就会发现贷出来的钱远远还不上前面的利息。随着循环的次数变多，你的本金在不停的增加，你的利息也是成千上万的滚动。这只是举个简单易懂的例子，实际上每个平台的利息算法都不同。基本上最低的是15%、18%、24%，甚至有一些是36%，甚至是更多，所以我们的收入其实并不能够支撑这么几次循环的。咨询的客户反馈以贷养贷的后果

刚开始只欠一点点，因为不停拆东补西，导致债务不断累积，白白搭进去这么多利息。所以说当你走到以代养代这个地步时，结果一定是逾期一定是崩盘，赶紧及时止损。以贷养贷看起来解决了我们当下最担心最着急的问题，但这个行为会让我们一步一步的走向深渊，万劫不复。所以，给所有负债朋友的一句忠告：记住，切勿以贷养贷。记住，切勿以贷养贷。记住，切勿以贷养贷。那也有很多人在网上搜索：说可以找官方协商还款就马上去协商了。其实这样做是不对的。在没理清自己的债务，也没搞清负债这个领域的各类坑之前，你先别急。一急就很容易犯错误。我聊过很多形形色色的负债人，走错路的不少。把自己的债务搞得又乱又复杂，这里举3个最常见的例子给大家：

第一种：面临逾期，在网上查了相关问题。知道要协商，也知道协商不容易成功，结果自己打了几个电话，客服居然同意了。感觉机会难得，能解燃眉之急，连成本也没算，就答应了。结果后面才发现手续费要千分之七，还下来多了好几千，甚至几万的分期手续费。压力巨大，要么就是延期几个月，几个月之后又还不上，平台又开始催收让还款！第二种：没有稳定收入也着急协商，虽然协商下来了，也没有什么意义，还会造成二次逾期，把事情搞得更复杂了，反倒增加了起诉的风险，得不偿失！我知道有很多人是真的遇到了困难，不是有钱不还的老赖，不然也不会着急上火，急着想办法。面对一个未知的领域将要发生什么，全是听得催收的一面之词。逾期面临以上各种问题自己没有这方面的认知做判断，就很容易走错路！所以越是这个时候，越要冷静下来。怕什么先在网上查清楚，理清楚自己的债务情况，了解一下这个领域都有哪些坑后再动，会更稳些！有信用卡还是要早点儿去协商，网贷可以稍微拖一拖。如果是每个月还款超过了自己的能力可以去协商，因为不论是分期还是延期，还款压力都会变小，尤其是信用卡这些！假设说一张信用卡共连本带利12万，分12期，每期就是10000，但是做协商，减去利息以后再分期，为了方便计算，假设说不减免利息，最长分60期，每期还款2000，相比于协商前，压力确实小很多延期也类似，还是连本带利12万，没有协商前一个月还1万，延期1－3年，12万最起码可以延2年，每个月存5000。如果实在不知道如何协商，让专业人士协助你去与银行交涉，处理起来会顺畅很多，他们比你更懂里边的套路和规则！还没有合理规划还款计划。