信用卡分期和最低还款哪个利息高

账单分期，就是在信用卡当期账单出来后，将本期欠款金额分成若干期还款，最长可36期，然后每个月再还一部分本金和手续费。

最低还款额，指的是按账单上的最低额度进行还款，一般为本期账单金额的5%~10%，只要还足这个金额就不会逾期，但是剩余未还金额不再享受免息期，会按万分之五的日利率计息，按月算复利，直到还清为止。

招商银行信用卡最低还款额=10%信用卡账户所有一般交易+100%账户内所有未结清的分期交易单期金额+100%上期最低还款额未还清部分+

100%超过账户信用额度使用的全部款项+100%费用+100%利息。

招商银行信用卡官网-客户服务-最低还款额

信用卡还最低还款跟分期哪个划算

信用卡的最低还款和分期还款，有两大区别。一个是还款金额不同。另一个就是费用不同。先来说还款金额。信用卡最低还款的金额，是账单金额的10%，如果您的账单金额是1万，那么您的最低还款金额就是1000元。信用卡分期的还款金额，主要看您的分期期数。举个例子，如果您的账单金额也是一万，那么分12期还款，那么每月的还款金额是一万的本金+每期的利息。本金是833元，月利息大概是60元。所以信用卡分期的月还款就是893元，如果是分24期还款，那么月还款金额就是476元。所以信用卡的最低还款金额和信用卡分期的还款金额，是有很大区别的。

第二个区别就是产生的费用。信用卡的最低还款，计息方式分两段，一段是从消费日到最后还款日，按照全额计息，每日万分之五的利息，而且是复利。另一段是从最后还款日，到下个账单日，剩余未还金额，每日万分之五的利息，也是复利。综合利息大概是2分左右，因为最低还款的计息方式比较复杂，所以我们就计算一个大概。也就是一万的账单，使用最低还款，产生的费用大概是200元左右。那么信用卡分期的手续费，大概是在0.6%左右，也就是分期1万，每月的手续费大概是60元左右。如果账单日之后进行分期，那么当期的账单，是不需要还款的。相当于多了一个月的免息期。所以信用卡的最低还款，产生的利息，要比信用卡分期产生的利息要高。换句话说，如果资金遇到问题，首先应该考虑信用卡分期。如果信用卡无法进行分期，那么再选择最低还款。

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信用卡还最低还款跟分期划算如下：

1、一般来说，长期还不上选择分期还款比较划算，短期周转选择最低还款比较划算。以招商银行为例，假如你欠款1万元，分为三期来还的话，单期费率为0.9%，手续费用是1万*0.9%*3=270元。如果分为12期来还的话，单期费率为0.66%，那么手续费用就是1万*0.66%*12=272元；

2、再看最低还款，1万元的本金按照每日万分之五的利息来计算，还上1000元的最低还款额之后，9000元的欠款金额在285元左右。与招商银行分为三期的手续费相差不大。如果你一年都是用最低还款，那么利息费用少说有两三千了。

信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

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