大家好,我是星辰,一个喜欢研究信用卡的家伙。
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老李说,信用卡不知不觉欠了40万,自从下定决心,全部办理24期分期,不用月月倒卡,还清就能上岸。
感觉自己陷入了负债漩涡的中心。
每天一闲下来,就不由自主的想两件事。
第一件事,怎么赚钱还债。
第二件事,负债还清后,自己要做什么,想过什么样的生活。
随着年纪的增加,老李觉得自己所在的行业,越来越不友好了,树挪死人挪活,老李决定和朋友一起开店创业。
人人都要吃饭,那就开一家餐饮店吧,加盟、装修、进货、请人,昼夜不停的忙活。
对了,老李出资的40万,是从信用卡摩擦出来的。
事先也算过了,摩擦费用每年7%,一年也才2.8万,便宜。
只要餐饮店生意好,回本很快,和朋友的计划顺利的话,两年后能够再开一家分店。
当老板的感觉很充实,老李学了很多技能,想着赚钱后,还想带爸妈去一趟北京,看看升旗。
自己以前去过几趟,但父母一次都没去过,趁着他们身子骨还硬朗,带他们出去走一走。
或许,那时候,老李就可以大大方方和他们说:“你们想买啥就买啥,想吃啥就吃啥,痛痛快快玩,有钱。”
但是,老李等来的不是天道酬勤,而是关门转让。
老李没了工作,信用卡每个月的账单日如期而至,月月倒卡实在累,现在的老李,看见破S机就发愁。
生活的时不时有波折,但是没有压垮老李,他决定将40万账单全部分期。
计划是不用倒卡了,每个月之间还银行本金,24个月后就全部清零了。
利息57600。老李算过了,分期优惠力度和摩擦卡片是一样的。
每月倒卡,所系的利息也是2400元。分期是一件好事。
但是老李忽略了两件事:
第一件:分期和摩擦卡片,两种方式所欠的本金体量不同。
摩擦卡片总额:每月40万,24*40=960万。
分期,从第一个月欠40万,到第24个月欠16666,共计500.0168万。
在利息相等的条件下,摩擦卡片占用金额960万,分期占用金额500万,费用确一样,分期贵不贵一目了然。
第二件:有摩擦卡片经验的玩家都知道,我们每月还的是账单,40万额度,只需要出饲料费2400元,可以说问题不大。
而下定决心分期的老李,每个月连本带息19066元。
2400VS19066。
老李忘记了人力有穷尽,自己还有老婆孩子要养,再精打细算,每个月5000开销要的。
老李白天一份工晚上一份工,可是收入根本突破不了两万。
熬了4个月,信用卡可用额度恢复了6万,老李用破S机摩擦了出来。
按照原计划,再来一笔分期。老李没发现问题出在哪里,觉得咬咬牙,后面就会好起来。
过4个月,不出意外的,老李又没钱了还分期,于是继续摩擦,再来一笔。
原计划是一笔分期,24个月还清上岸,现在变成了分期套分期,一个变4个。
一、13/24,应还19066
二、9/24,应还2860
三、5/24,应还2860
四、1/24,应还2860
老李头都大了一圈,摩擦卡片出手续费,分期套分期要出手续费。
每天一睁眼,就惦记着几个账单日,猴年马月才是个头。
老李分期的第14个月,找到了星辰,通过梳理他的现金流和每月支出后。
星辰判断老李最多再撑4个月。
老李不愿意相信,问有没有黑科技,起死回生的那种。
星辰说,4个月后,如果还想折腾,一般人会选择最低还款,万分之五的利息,复利计息。
按照最低还款的利息,成功滚到百万负债,非常简单。
生活不易,挣钱更不易,老李你愿意给银行送福利吗?
星辰问老李,家人能不能帮忙,老李说自己不愿意找父母,他们省吃俭用的那点钱,自己实在开不了口。
老李的情绪,星辰也懂,但想解决问题,唯一的办法就是收入-支出=正数。
最后破局的关键,还是摩擦信用卡,只有信用卡,才能时间换空间。
如果开不了口,那么排除天上掉一笔横财中彩票的情况,4个月后,就是催老师轮番电话问候。
1、主动求助,被知道
2、被催收,还是会知道
你开店负债这点事,瞒不住。
星辰觉得,分期的危害,还有很多人不知道,对于99%的负债者,一旦开始分期了,就意味着负债不止。
自己不懂,一定要找人问问,“讳疾忌医”窟窿只会越来越大,你觉得呢?
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