不小心信用卡逾期了，怎么办？要不要跟银行协商分期？违约金能不能退？

不小心信用卡逾期了，怎么办？要不要跟银行协商分期？违约金能不能退？

大家好，我是星辰姐姐，从事微金融板块五年多，因见过太多不了解金融而导致负债累累甚至黑户的朋友，所以励志分享一些避坑秘籍，想帮助更多的朋友清债上岸。

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不是万不得已，谁都不想逾期影响征信。

但是马有失蹄，人有失策，有时候就是这么一个不注意，导致忘记还款，逾期了几天之后才发现。

不管是有意还是无意，制度是无情的，逾期一天也是逾期，征信上会有记录。

这个是不争的事实。但是也有小区别，非主观意愿逾期和恶意逾期。

逾期这个事实不能改变，那逾期后的违约金可以减免吗？

答：可以的。但是能减免多少，按什么政策减免不同银行标准不一样。

这几年市面上有很多的中介服务公司，主打“停息挂账、协商分期、债务处理”等等，这种可信吗？

针对于有需要的人，这个是可以考虑的。

但是往往市面上都是一群打着为客户着想的旗号，最后把客户推向万丈深渊的家伙。

这是我的一个客户，找到我的时候，是信用卡周转不上了。

详细了解后，才知道去年听朋友的建议做了协商分期。最后收入抵不上月供，逐渐以贷养贷，最后濒临第二次崩盘。

本来手里有5w的现金流，但是被忽悠得主动逾期了，再花了8000多块钱“请”法务服务公司做了协商分期。

一年后，找到星辰的时候就是上图的现状。

这一年一直在坚持每月还款，还着还着压力越来越大，期间还找朋友借了2张信用卡，不然早就崩盘了！

一个月5000工资，不吃不喝也不够协商还款的月供6577元。

每个月都是负增长，如果不做改变，二次崩盘是迟早的事。

而再次崩盘，有什么坏处：

一是之前花的8000多的服务费白花了，因为协议中断失效了；二是再次逾期后果更严重，之前协商的政策无效，严重的已经涉及到欺诈行为了。

那协商分期，停息挂账是不是不能做？

也不尽然。这个也是要分情况的。

我记得去年我有个朋友波姐，因为买了房子装修动用了信用卡的所有钱，然后一下资金紧张，周转不上了。

找了我们共同的另外一个朋友，因为她也是从事保险金融行业多年，而且年长我十几岁，相比较而言，就感觉那个朋友更值得信任。

之后，给的方案，就是让波姐，不要还款了，等逾期后再找银行协商还款就行。

波姐就听话的，全部信用卡都不周转了，等着逾期。

逾期一个多月后，联系上我，说她的信用卡和征信还有没有救，她的装修贷下来了，可以结清大部分信用卡欠款。

但是，逾期就是逾期了，即使还上了这个逾期记录也要五年才能从征信上消除。

反观！如果当初波姐是先找的我，说信用卡周转短期有困难，我有大把的方法帮她解决。

也不至于是现在的这个局面。

关于是否做协商分期，我给大家几点建议：

1、如果目前未逾期，只是感觉有还款压力，周转有困难，这种情况下千万不要主动逾期再做协商。

这时候，建议一定要先做负债梳理，优化负债结构，降低每月利息成本。

完全没必要主动逾期协商。千万注意！

2、已经逾期，如果目前还没有稳定的工作，没有稳定的收入来源，也不建议做协商分期。

因为一旦分期，至少3-5年内都要每个月坚持还款，中途出现中断，协商则作废，导致二次逾期。

3、要对自己的债务，有一个清晰的认知。

不盲目相信也不要盲目跟风，市面上的2.5折平债和秦皇岛平债，这个水深，不懂不碰。

一不小心栽了坑，损失的是自个儿。

还有，这里星辰要着重强调一下：我经常说的负债梳理不是协商分期。有本质区别。

负债梳理可以理解为在逾期崩盘之前的一剂良药，这个药效强，可以让你转危为安！想知道如果操作，私信星辰！

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