信用卡代还的原理
信用卡分为账单日和还款日,账单日和还款日之间一般间隔20天,信用卡代还公司就是利用这20天进行操作还款,信用卡不仅仅在账单日之前消费,账单日之后也要进行消费,账单出来之后消费的金额是到下个账单日开始还款,在账单日之后通过把信用卡的额度消费出来进行偿还当期账单,举个例子会更清楚。
比如信用卡额度为1万元,消费了0.8万元,信用卡内还有2千元,这时遇到资金周转困难,0.8万元还不上。那么账单日之后可以进行消费,消费的金额是到下个账单日进行还款,所以可以通过剩下的2千元进行“消费—还款—消费—还款”的操作流程,经过多天重复此操作进行资金周转,还清本次账单的0.8万元,而这0.8万元的账单相当于延后到下一个月,下个月若仍然无法还清可重复以上操作,继续把账单再次延后。
信用卡代还优缺点
优点
从上面的例子分析,信用卡代还是可以把当期的账单通过一些手段进行延后偿还,能够缓解持卡人资金周转。这些手段主要是通过第三方支付机构的代付和代扣渠道完成,通过信用卡收单把信用卡资金转移到用户的储蓄卡,然后从储蓄卡再代扣到用户的信用卡完成代还。
缺点
(1)上面的例子:通过剩余2000元进行消费-还款-消费-还款。这中间会产生大量的手续费,信用卡收单费用、储蓄卡代扣费用、信用卡代还平台手续费等
(2)代还容易被银行信用卡的风控拦截,极有可能造成降额封卡
(3)个人信息泄露,不法机构通过个人信息可以把信用卡持卡人的资金套走
(4)不合规,信用卡代还游走在法律的边缘,属于不合格业务,如果发生风险,很有可能没有法律支持,市面上大量的信用卡代还公司已经被取缔。
综上所述:信用卡代还虽然能够解决持卡人资金短缺,但是有很多的缺点,如费用高、有降额封卡风险、个人信息泄露导致风险加剧,最重要的是不合规,建议如果资金短缺可以考虑信用卡账单分期。
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