频繁接到银行邀请分期的电话，这其中有什么“猫腻”？

很多信用卡持卡人抱怨，没有办理信用卡之前，经常接到银行邀请办理信用卡的电话。办理信用卡之后，又经常接到银行邀请激活消费信用卡的电话。消费之后，又经常接到银行邀请信用卡账单分期的电话。

为何你老是接到银行办理信用卡分期的电话？你知道背后的原因吗？很多人表示办理完之后终于明白了其中“猫腻”。

信用卡每个月账单出来之后，很多人就会接到银行的人办理分期的电话。有的人想着，信用卡分期应该没什么坏处，正好手头缺钱，还可以缓减一下燃眉之急，于是就办理了。

那你有没有想过银行工作人员为何老是会问你要不要办理分期呢？其实目的很简单，那就是赚钱，所以今天就一起去了解一下分期背后的实际情况，以后再接到电话时也好做决定。

　　第一：手续费收入

银行帮你办理信用卡账单分期的时候，会相应的收取你的手续费，银行说的手续费比较低，一般在0.6%左右，但实际上这个费用比较高，会高出你的想象，有的手续费会超过13%。

打个比方，你上个月信用卡消费了20000万，然后分12期，按0.6%的手续费来算，那么你12个月的手续费等于20000乘以0.6%乘以12，那么你12期的手续费就是1440元，其中一个月需要缴纳的手续费为120。

然后用20000万本金除以12，你一个月需还的本金1666加上利息120，那么分12期后，你一个月需要还的钱约为1786元。

有的人可能会觉得这个利息很正常，没有什么问题，但是在还款的时候，你就会发现你欠账的金额越来越少，但是银行的手续费依旧没有变，仍旧以20000的金额来算，那么你实际支付的分期手续费远远要高于银行所说的0.6%，有的时候还会超过13%。对于数字不敏感的消费者来说，这一点“猫腻”还是比较难发现的。

　　第二：滞纳金

刚开始很多信用卡持卡人选择分期是因为手头刚好缺钱，有了钱之后他们就想尽快还清这笔账单。但是使用信用卡分期之后，提前还款时需要缴纳滞纳金的，一般在3%左右，而且银行不会退还你之前所缴纳的手续费。

银行向信用卡持卡人收取分期首续费一般有两种方式，一种是一次性交完，一种是平均到每月按月收取，一般来说按月收取会比一次性收取要更加划算，因为一次性是收取的费用率可高达14%。

所以就算你提前还钱了所有欠款，银行就算把你之后的利息免除，但是已经缴纳的不会退还。

　　第三个：最低还款和分期只能二选一

信用卡账单分期比较固定，还有一个比较灵活的就是最低还款。最低还款也相当于是间接使用信用卡账单分期。

使用最低还款时，银行只要还清账单的最低还款金额，就不会扣你的信用分，而且你还款的金额可以随意选择，只要还款金额在银行要求最低金额之上就行了。不过最低还款的利息比分期还款的利息更高，最高年化率可以高达18%，大家尽量避免使用最低还款。

而且使用了最低还款之后，不能再把这笔账单分期，每个月银行会收取这笔账单的循环利息，直到你还清这笔费用。除此之外，选择了最低还款额还款时，不能够再享受免息服务，所以一笔账单是不能同时使用最低还款和分期还款的，你只能二选一。

那么作为持卡人，到底要不要办理银行分期呢？其实最重要的是你需要了解分期还款你需要支付的代价，然后再根据自身财务的实际情况做决定。一般来说，金额比较大的话，可以偶尔使用分期，金额比较小的话就一次性还清，在自己实际的财务状况之内，理性地做出选择。