信用卡分期还款，免息等于免费吗？

如今，越来越多的人选择信用卡分期业务，但使用过程中的问题也日益凸显。

对消费者而言，选择信用卡分期业务，有哪些注意事项呢？

　　一、分期业务有讲究

上海银保监局建议，要科学辨识信用卡分期业务。

信用卡分期还款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，之后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。

经与银行达成一致，持卡人可对未还账单申请分期偿还，也可对购车、装修等大额消费申请分期偿还。若持卡人急需现金周转，可在信用卡预借现金额度内申请现金转账或现金提取。

需要注意的是，根据相关监管规定，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇，持卡人确需分期偿还的，可申请办理。

　　二、免息不等于免费

对于信用卡分期业务收费，要做到心中有数。

银行对信用卡分期业务通常会收取一定利息或手续费，消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期”，请务必了解清楚具体含义，因为免息不等于免费。

有些银行对分期业务会收取一定比例手续费，不同分期期数对应费率不同，消费者可选择分期或一次性支付手续费。

在办理信用卡分期业务时，消费者要认真阅读合同条款，尤其是涉及手续费、违约金计算等，必要时可向银行询问确认，避免因分期过多造成高昂个人财务成本，最终因入不敷出导致征信受损。

　　三、远离“以卡养卡”怪圈

在生活中，要养成理性消费、合理负债理念。理性消费是合理使用信用卡的前提。

一些消费者在个人收入无法满足消费需求时，往往会办理多张银行信用卡循环透支消费，一旦个人账务管理不善，很可能会陷入“以卡养卡”的债务怪圈。

甚至有些伙伴在信用卡也无法满足需求时，会通过其他途径借款，极易落入非法高利贷陷阱，最终债务缠身。

　　四、小心自动分期

一些持卡人没弄明白自己的卡就胡乱申请，结果消费后直接被分期了，莫名需要支付相应的手续费和利息。这是因为有些卡种消费满一定额度后会直接分期处理，不需要主动申请。

所以，建议伙伴们在办理信用卡之前一定要弄明白自己的卡。

　　五、分期提前还款不划算

此前，多数银行规定，信用卡分期后即使提前还款，也需要一次性支付所有期数的本金和利息，已收取的手续不退还。

自去年开始，不少银行发布新规称，分期提前还款时，将按照剩余未还本金的3%或协议定价收取信用卡分期提前结清违约金。

也就是说，即使你哪天资金充裕了，分期后提前还款也要支付所有分期付款费用。所以，建议根据实际情况考虑是否提前还款。

最后提醒下持卡伙伴们，在使用信用卡任何一项服务时，最好是提前咨询好收费详情。