购买新车分期贷款6 大坑～必看

购买新车分期贷款6大坑～必看

分期贷款买车，车价更便宜更优惠这句话本身就是套路，也是个大坑。

买车是全款划算还是分期划算呢？一般我们到4S店，所有销售几乎都会跟你说全款买车车价更贵，让你做分期贷款，做分期贷款车价多给你优惠一万两万，多优惠五千八千的有没有？难道真的分期贷款买车车价更便宜吗？我要告诉各位，这句话本身就是套路。

最常见的分期贷款就是五年分期两年还，就是绝大多数销售让你做个5年的分期，满两年可以提前还款，这就叫五年分期两年还，一共有6大坑。

第一坑：坑返点，打比方贷款20万，最常见的月息4厘，因为产生了利息，所以呢，银行会按照贷款总金额20万返10%给4S店，也就是2万块，4S店再用这2万块分成两部分，一部分给车主，一部分给4S店，给到车主这部分就是所谓的你办分期车价给你多优惠多少钱，所以所谓的分期车价更优惠，其实优惠来自哪里呀？优惠来自我们自己付出的利息，分期车价更优惠不是4S店给我们的优惠，而是我们自己给自己的，只是这个钱从我的左手挪到右手而已。

那么怎么来避这个坑呢？分配方式很重要，一般来讲车主要分配80%给他留20%，返2万块，我们要拿16000，剩下的4000给到4S店，这个才是比较合理的分配方式，所以我们不要被4S店骗了。因此，我们可以通过这个分配方式来反推销售给我们的车价优惠有没有给到位，比方说如果贷20万，他告诉我车价给我优惠1万块，证明分配方式不对，优惠没有给到位，至少要我们要拿到80%才合理。

第二坑：坑还款方式，还款方式如果没选对的话，你可能要付出多一倍的利息。最常见的2年提前还款给你做等额本息，这样你2年还的不是2年的利息而是4年的利息，因为等额本息等同于利息前置，也就说你前面还的绝大部分都是利息，后面利息越来越少，所以提前还一定不能选等额本息，要选等本等息。

那怎么来避坑怎么来选择还款方式呢？根据你是否需要提前还款，如果不打算提前还，那么选等额本息没问题，如果打算提前还的，一定要选等本等息。其实最优先选择的是这个等额本金，因为现在越来越多的银行就是不让你做等额本金了，说白了你做等额本金你会占他的便宜，现在这个几乎办不了，所以就剩这两种可以选。

第三坑：坑违约金，违约金是个非常隐藏的费用，一般你提前还款的时候银行会收你剩你下未还款金额的3%~5%，这个费用是可以规避掉的，很简单，单独添加合同条款里，写上本人分期五年提前两年还款无违约金无其他费用，把这句话写进合同就可以了。

第四坑：坑利息，这才是重点，他所有的返点，所有的利润都来自于付出的利息，同一个门店同一辆车，不同的人去买，他给到你的利息都是不一样，上下浮动空间特别大，记住一定是可以讨价还价的，给大家一个参考，如果是办了5年分期利息一定要谈到4厘以下，会谈的一般能谈到3厘到3厘5，如果是3年分期一般可以谈到3厘5以下，会谈的能谈到3厘以下。

第五坑：坑利率，不要相信销售给你报的利率有可能是假的，一定要会自己算，你算出来的真实利率有可能会比销售给到你的高出很多，不会算利率的去评论区留言，利率公式我会一个一个发给你们，一定会自己算。

第六坑：坑杂费。杂费啥意思呢？除了咱们买车必须的4项费用，车价、购置税、车险、上牌，除了这4项费用以外的统统叫杂费，所有杂费都是不用付的，最常见的综合服务费，贷款手续费，PDi检测费，完美交车费，还有各种乱七八糟的费用，都是不用付的。

总之分期买车不是不可以，分期买车不是为了省钱而是为了减轻压力，确实分期买车压力比较小，就跟买房一样，只要你把之前讲的这些避开，分期买车完全是可以的。