还有99%的人都不知道，停息挂账的申请技术流程，原来如此简单！

还有99%的人都不知道，停息挂账的申请技术流程，原来如此简单！

当我们面临负债偿还不起的困境时，“停息挂账”这个词往往会成为我们的救命稻草。然而，很多人在不了解具体政策的情况下就急于尝试，结果往往不尽如人意。

试错是需要付出代价的，因此，在申请“停息挂账”之前，我们必须要先了解相关的政策。

首先，我们要明确一点，“停息挂账”这个业务只有信用卡才能协商办理，网贷是办理不了的。

因为银行并没有“停息挂账”这个业务名称，它实际上叫做“个性化分期”。所以，当我们直接跟银行客服说“我要停息挂账”时，他们往往会直接拒绝，因为他们没有这个业务。

协商时的一些实用技巧

1、晓之以情，态度诚恳和催收人员沟通时需要态度诚恳，说出难处后，表达良好的还款意愿，列出自己的还款计划，说明自己有工作收入，并在努力筹钱。

2、动之以理，保留证据如果是网贷存在不合规的地方，例如会员费、审核费等，或者存在暴力催收的现象，可以保留相关的证据，了解一定的法律知识去协商，言辞注意妥当。

具体沟通流程

打官方客服电话。电话接通后不要谈政策，你就按照你的实际困难给官方客服人员表达，我总结成了“16字方针"。

客观因素:你为什么会逾期还不上钱?这个问题只有你自己知道，是个人原因?收入问题?家庭变故?

一切天文人祸，不可抗力等是最具备说服力的。有些不好的因素就闭口不谈了，懂的都懂。

扩大影响:逾期对你生活、家庭、工作、社交造成了什么严重影响，不管是心理和身体都可以表达。比如说:负债导致妻离子散、重病住院等等:

放大痛苦:你难道欠钱了天天被催收不痛苦吗?那不可能吧。你就把你这些痛苦放大了10倍，100倍的去说，不要太过于夸张就行。比如:欠了钱非常的难过，长期失眠、有轻生想法等等。

强调还钱:我是有强烈的还款意愿的，只不过我现在暂时困难，不能履行之前合约了，需要一个更优的还款方案。

即便我现在都落魄成这样了，但是我仍然努力在奋斗着，下班后跑外卖、去摆摊搞兼职，一心都是想着怎么把钱尽快的还给你们。

停息挂账操作步骤

1、主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”，经过友好协商达成协议，最高60期，停息分期，但一直属于逾期状态。

2、协商还款要有基本的金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神，要多和银行官方客服联系，如果联系了多次都被推给催收，可以打给银监会电。

3、协商还款其中有一个条件：欠款超过持卡人还款能力。如果真的非常困难，迫切需要协商还款，提供贫困证明。

如果真的困难开具不了，跟银行友好协商，提供其他证明，银行也会答应的，关键是过程、态度和事实。

4、有一些银行要先还10%的诚意金，这些是正常的，每个银行分期政策不同，如果觉得不合适，可以继续去谈。

根据经验判断，一般中信银行需要先还10%后做分期，建设银行需要先还30%后做分期。其他银行目前都可以直接全额分期。